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銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息與財務(wù)信息的結(jié)合分析
【課程編號】:NX13675
銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息與財務(wù)信息的結(jié)合分析
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【所屬類別】:財務(wù)管理培訓(xùn)
【培訓(xùn)課時】:2天,6小時/天
【課程關(guān)鍵字】:非財務(wù)信息培訓(xùn),授信風(fēng)險管理培訓(xùn)
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課程背景
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)入一個發(fā)展的關(guān)鍵時期,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動使商業(yè)銀行必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,只有不斷提高經(jīng)營定位、理念和水平,走在差異化、時代化、特色化經(jīng)營的前列,才能使商業(yè)銀行一直保持良好經(jīng)營態(tài)勢。培訓(xùn),作為銀行發(fā)展和人力資源建設(shè)的重要一環(huán),有助于銀行夯實基礎(chǔ)、開闊眼界、提升服務(wù)能力,而非財務(wù)信息分析、財報分析和虛假財務(wù)報告的甄別作為信貸決策的重要一環(huán),是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經(jīng)理必備能力之一。
基于此,根據(jù)銀行需求,有針對性地設(shè)計了《非財務(wù)信息分析、財報分析與虛假財報識別》課程的培訓(xùn)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩環(huán)境下,銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風(fēng)險的能力,通過非財務(wù)信息分析、財報分析和甄別來判斷償債風(fēng)險是銀行信貸風(fēng)控的必經(jīng)之路,商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關(guān)人員需要了解在當(dāng)前經(jīng)營環(huán)境下判斷企業(yè)風(fēng)險的要點。
課程目標(biāo)
提升分、支行行長、企金客戶經(jīng)理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風(fēng)險的能力
對應(yīng)需求提高貸前審核和信貸整體風(fēng)控中的非財務(wù)信息分析能力、財報分析能力和虛假財報的甄別能力
課程大綱
章節(jié)具體內(nèi)容
第一篇:產(chǎn)業(yè)層面分析一、行業(yè)的周期性特點、運(yùn)營特點和現(xiàn)金流特點;
二、判斷該公司所屬產(chǎn)業(yè)是有發(fā)展前途的產(chǎn)業(yè)還是可能衰退的產(chǎn)業(yè),是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化中穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)還是對變化十分敏感的產(chǎn)業(yè);
三、評價該公司在整個同行業(yè)中的地位和競爭能力,通過分析公司的生產(chǎn)設(shè)備利用效率、生產(chǎn)率、技術(shù)開發(fā)能力、銷售金額等因素,判斷該公司的今后發(fā)展趨勢。
第二篇:公司層面分析公司戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、組織機(jī)構(gòu)、所處區(qū)域的風(fēng)險水平、經(jīng)營者概況、事業(yè)內(nèi)容、產(chǎn)品銷售、財務(wù)政策、企業(yè)性質(zhì)、公司聲譽(yù)和管理水平等
第三篇:其他重要風(fēng)險因素分析主體信息方面、涉訴信息方面、財產(chǎn)及抵質(zhì)押信息方面、投融資信息方面、重要客戶和供應(yīng)商方面
第四篇:主要財報及財報間的勾稽關(guān)系一、財報分析是一個從數(shù)據(jù)分析經(jīng)營、從經(jīng)營分析經(jīng)營者的過程
二、會計準(zhǔn)則與會計信息的可靠性
三、財報之間的邏輯勾稽關(guān)系
第五篇:企業(yè)財務(wù)報告具體項目和信息不實的“高危”項目一、進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表上的關(guān)鍵項目及信息特征分析時,如何粗看財報,基于“錢-事-人”的分析思路,初步判斷企業(yè)的基本狀況。
1、從資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)安排中判斷企業(yè)的經(jīng)營能力和水平,在資金來源安排中判斷企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險偏好,綜合企業(yè)的能力與風(fēng)險偏好。
2、從利潤表中看一個企業(yè)“掙錢嗎?”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。
3、從現(xiàn)金流量表分析中,除了能分析企業(yè) “有錢沒”,還能看到企業(yè)在做什么。
二、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表項目中,容易存在不實信息的項目
第六篇:虛假財務(wù)報表識別
一、如何用簡潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財報中的問題。
1、虛假財務(wù)信息的特征——營業(yè)收入一招靈
2、虛假財務(wù)信息識別的入手點
3、虛假財務(wù)信息的識別方法
二、如何用簡潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財報中的問題
1、會計處理的基本流程及憑證、賬、表之間的關(guān)系
2、順查法與逆查法及適用情形
3、如何從經(jīng)營規(guī)律和查賬目標(biāo)入手,簡單高效地查對賬目
第七篇:債權(quán)人視角的企業(yè)財務(wù)報告分析和虛假信息甄別的整體思路和應(yīng)用
一、構(gòu)建一個“多快好省”的財務(wù)分析和虛假財報信息甄別相結(jié)合的套路。
1、行業(yè)分析中看財報信息的可靠性:行業(yè)周期性特點、行業(yè)的價值鏈特征
2、戰(zhàn)略分析中看財報信息的可靠性:用杜邦分析法,從財報中分析企業(yè)的盈利模式和主要風(fēng)險所在。企業(yè)要掙錢,要么掙得多(銷售凈利率高,比如LV),要么跑得快(總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高,比如Zara),要么充分利用杠桿(權(quán)益乘數(shù)高,比如銀行)。
3、能力分析中看財報信息的可靠性:通過具體全面的財務(wù)比率分析,落實對戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。
4、壓力測試:通過簡易實用的利潤表壓力測試法判斷企業(yè)的承壓能力,尤其是在經(jīng)濟(jì)下行階段企業(yè)的未來風(fēng)險程度。
5、整體分析
二、案例分析
第八篇:非財務(wù)信息與財務(wù)信息的結(jié)合分析
一、公司的行業(yè)特點、發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營水平在財報中的體現(xiàn)
二、財務(wù)信息與非財務(wù)信息的結(jié)合運(yùn)用
王老師
管理學(xué)博士,某211大學(xué)副教授,碩導(dǎo)
5年企業(yè)工作經(jīng)歷,近20年高校從教經(jīng)歷
2003年-2004年,2012年-2013年分別在加拿大、美國進(jìn)行訪問學(xué)者研究
10余年銀行信貸風(fēng)險分析培訓(xùn)與顧問經(jīng)歷
主持的項目
德國援助森林項目中的財務(wù)管理培訓(xùn)
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理
上市公司內(nèi)部控制規(guī)范比較研究
北京汽車產(chǎn)業(yè)通過兼并重組提高競爭優(yōu)勢的對策研究
著述
發(fā)表關(guān)于企業(yè)并購、企業(yè)風(fēng)險分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學(xué)術(shù)論文50余篇
出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財務(wù)管理》、《財務(wù)報表分析》等著作9部
主講課程
《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》
《財報分析與虛假財報識別》
《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》
《宏觀經(jīng)濟(jì)走勢與行業(yè)分析》
《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險全流程管理》
《新三板掛牌與資本運(yùn)作》
《銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息分析》
《銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息與財務(wù)信息的結(jié)合分析》
服務(wù)客戶
工商銀行北京分行、福建分行、河北分行
建設(shè)銀行北京分行、天津分行、云南分行
農(nóng)業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行
交通銀行北京分行、江西分行
中國銀行河南分行
廣發(fā)銀行總行、北京分行、無錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行
光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽分行
北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行
北京農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、秭歸農(nóng)商行
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