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課程背景

信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因是信息不對稱。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)信用狀況堪憂。企業(yè)之間相互拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權(quán)人的利益，而且會(huì)形成惡性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充斥著“守信吃虧，失信用有利”的錯(cuò)誤觀念，使失信成為普遍現(xiàn)象，形成所謂的“賴賬經(jīng)濟(jì)”，進(jìn)而危害到國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

征信工作是解決我國目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。了解交易對方的資信狀況，評估交易風(fēng)險(xiǎn)，選擇誠信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必修課程。

培訓(xùn)對象

銀行對公業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信用管理部、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

達(dá)到目標(biāo)

了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實(shí)際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營、合規(guī)、報(bào)表三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱

一、征信基本知識和理念

1、什么是信用

2、什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

3、信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類別：

1）履約能力出現(xiàn)了問題

2）履約意愿出現(xiàn)了問題

4、什么是征信

5、征信的本質(zhì)特征

6、征信的必要性

二、征信的基本原則

1、真實(shí)性原則：

2、一致性原則：

3、獨(dú)立性原則：

4、穩(wěn)健性原則：

三、國內(nèi)慣用信用評級的四性分析

1、安全性

2、收益性成長性

3、流動(dòng)性

4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構(gòu)成

1、信用信息的四方面內(nèi)容

1）法人信用

2）財(cái)務(wù)信用

3）品牌信用

4）交易信用

2、常見的法人信用風(fēng)險(xiǎn)類型

1）由于使用客戶錯(cuò)誤的法人名稱而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2）由于使用客戶錯(cuò)誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3）忽視客戶的合法經(jīng)營范圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。

4）注冊資本金不足或出資不實(shí)。

5）企業(yè)的注冊日期或經(jīng)營年限。

3、財(cái)務(wù)信用信息

1）企業(yè)的資本狀況與利潤變化情況。

2）企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。

3）企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。

4、品牌信用

1）產(chǎn)品品質(zhì)

2）市場行為

3）企業(yè)聲譽(yù)

4）服務(wù)質(zhì)量

5、交易信用信息

1）客戶的交易行為的記錄

2）主要信息來源

五、客戶信用數(shù)據(jù)的采集

1、七大采集原則

2、內(nèi)、外部兩大采集渠道

3、十項(xiàng)采集內(nèi)容

4、三種數(shù)據(jù)驗(yàn)證方法

5、新客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

6、老客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

7、核心客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

六、企業(yè)客戶的資信分析

1、“5C”原則及其應(yīng)用

1）“5C”的量化方法

2）應(yīng)用“5C”原則評價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法

3）應(yīng)用5C1S評價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者

2、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

1）三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析

2）根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性

3）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力

4）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評估企業(yè)長期償債能力

5）客戶營運(yùn)能力分析運(yùn)用

6）有效分析客戶營運(yùn)能力的方法

7）客戶獲利能力分析運(yùn)用

8）有效分析客戶獲利能力的方法

3、運(yùn)用巴薩利等預(yù)測類模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4、運(yùn)用特征分析等管理類模型計(jì)算企業(yè)的售信額度

5、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的DSO和信用額度

6、信用評估實(shí)戰(zhàn)演練

七、企業(yè)客戶的資信評級

1、評級程序

2、評級方法

3、評級模型

4、評級符號

5、結(jié)果修正

6、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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