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課程背景：

近年來，國內(nèi)外的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。截至2020年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化與敏捷創(chuàng)新定為企業(yè)級轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。從全球來看，國際領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數(shù)字化與敏捷轉(zhuǎn)型。

思考：突如其來的新冠疫情，對商業(yè)銀行產(chǎn)生了哪些改變和挑戰(zhàn)？

當今社會正在經(jīng)歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個不穩(wěn)定（volatile）、不確定（uncertain）的、復雜（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈現(xiàn)在所有企業(yè)面前。傳統(tǒng)銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。 各商業(yè)銀行急需找到轉(zhuǎn)型策略和方法，以應(yīng)對不斷發(fā)生的變化。

傳統(tǒng)銀行如何找到向敏捷銀行轉(zhuǎn)型的方法？以及快速轉(zhuǎn)型的動力。首先要轉(zhuǎn)變思想：從傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進行轉(zhuǎn)變，找到個性化、差異化、定制化的用戶場景體驗創(chuàng)新點，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時實現(xiàn)用戶場景的數(shù)字化、自動化、敏捷化，利用金融科技增強普惠金融和實體經(jīng)濟的支持能力，積極推動敏捷化轉(zhuǎn)型，從而轉(zhuǎn)型成為以用戶為中心，內(nèi)部簡約化，外部差異化，整體協(xié)同數(shù)字化的敏捷金融企業(yè)。

課程特點：

1.從傳統(tǒng)產(chǎn)品中心思維向用戶中心思維轉(zhuǎn)變：思維、業(yè)務(wù)、組織和文化。

2.金融與銀行從業(yè)者的思維需要盡快提升，如何建立基于用戶場景的創(chuàng)新路徑，以此進行批量獲客。

3.學習基于由日常積累的大量用戶場景體驗信息，從中發(fā)現(xiàn)潛在的、有價值的信息，創(chuàng)新獲客場景點。

4.輔導建立用戶場景微創(chuàng)新思路，刨析行業(yè)優(yōu)秀案例和常用手段和方法。

學員收益：

隨著數(shù)字化時代的來臨，商業(yè)銀行對創(chuàng)新人員的需求呈現(xiàn)爆炸性增長，其中實戰(zhàn)能力在產(chǎn)品設(shè)計領(lǐng)域至關(guān)重要，一名出色的創(chuàng)新與產(chǎn)品設(shè)計者需要通過經(jīng)歷各種各樣的實戰(zhàn)分析，吸取經(jīng)驗教訓以持續(xù)成長，光靠教科書上的那些標準案例，只能成為學者，不能直接在創(chuàng)業(yè)中“落地、見效”。隨著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的需求的迅速增長，相關(guān)人員迅速提高自身實戰(zhàn)能力的愿望正在變得日益迫切。

本課程定位為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新實戰(zhàn)操作，圍繞敏捷銀行金融產(chǎn)品經(jīng)理及創(chuàng)客運用微創(chuàng)新設(shè)計的主要方面開展：（1）深入理解敏捷創(chuàng)新思維；（2）對用戶場景體驗、市場進行精準分析；（3）產(chǎn)品設(shè)計技術(shù)；（4）產(chǎn)品運營管理；（5）產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析。

在同步學習和操練中能超越傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計的方法和工具的局限，聚焦于對產(chǎn)品微創(chuàng)新設(shè)計、挖掘經(jīng)驗的領(lǐng)悟，從而“學以致用、舉一反三“地提高自身的實戰(zhàn)能力，回到工作崗位上可以立刻解決創(chuàng)新與獲客中的實際問題，提升商業(yè)銀行競爭力。

課程主要內(nèi)容：

第一講：全球顛覆式創(chuàng)新浪潮

1.洶涌而來傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新浪潮

1）你沒做錯什么，是時代變了——來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊波

2）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的危機，遇到“平行宇宙”

3）摩爾定律給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來指數(shù)級發(fā)展

2.網(wǎng)絡(luò)效率邏輯

4）數(shù)據(jù)智能邏輯

5）深度滲透邏輯

3.螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式

1）超級平臺現(xiàn)象

2）非對稱發(fā)展

3）商業(yè)新物種

4）金融創(chuàng)新的第一性原理

案例分析：價值儲存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉(zhuǎn)移(“匯”)

4.新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

1）從銀行1.0到4.0的演進和改造

2）“移動支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場景

3）垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第二講：基于用戶場景體驗的創(chuàng)新思維

1，用戶思維

——把握用戶的核心需求

——如何利用用戶體驗開展營銷

案例分析：從用戶投訴服務(wù)質(zhì)量，到用戶感覺不到服務(wù)

2，簡約思維

——“簡”是王道

——如何“簡”而不“乏”

3，極致思維

——抓住用戶痛點

——如何把握興奮點

4，迭代思維

——先開炮后瞄準

——如何有效微創(chuàng)新

5，流量思維

——如何正確的薅羊毛？羊毛出在豬身上讓狗付費

——如何規(guī)劃數(shù)字化金融商業(yè)模式

案例分析：騰訊微眾銀行互聯(lián)網(wǎng)金融模式

6，社交思維

——口碑的獨特優(yōu)勢

——如何把握口碑的關(guān)鍵節(jié)點

7，大數(shù)據(jù)思維

——大數(shù)據(jù)現(xiàn)代企業(yè)的儀表盤

——如何讓大數(shù)據(jù)助力高效運營

案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時代

8，平臺思維

——建設(shè)生態(tài)圈

——如何建立互聯(lián)網(wǎng)時代的聯(lián)盟

案例分析：戴爾開啟互聯(lián)網(wǎng)金融模式——通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)型金融行業(yè)

9. 跨界思維

——行業(yè)邊界的模糊

——故宮如何做顛覆式創(chuàng)新

案例分析：BAT、京東、華為相繼推出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

第三講：敏捷式創(chuàng)新策略和路徑

一、破題：傳統(tǒng)銀行與敏捷銀行有哪些區(qū)別？

1）敏：洞見+創(chuàng)新

2）捷：行動+迭代

3）數(shù)字化賦能：全面建立數(shù)據(jù)科學系統(tǒng)

二、探究：敏捷提升商業(yè)銀行用戶價值

1）成本價值：高流量、長尾獲客

2）體驗價值：個性化、定制化、移動化

3）平臺價值：多維、高頻、生態(tài)圈

場景練習： 15個經(jīng)典敏捷創(chuàng)新模式

三、挖掘：敏捷提升商業(yè)銀行賦能

1)超強感知能力：行為感知、情景感知

2)明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3)快速執(zhí)行能力：動態(tài)流程、動態(tài)資源

四、實施：保持、撤出、顛覆、占領(lǐng)

1）保持：盡量保持現(xiàn)有市場利潤與用戶關(guān)系

2）撤出：不留戀過去，及時剝離、撤出傳統(tǒng)市場和業(yè)務(wù)

3）顛覆：發(fā)現(xiàn)價值洼地，成為行業(yè)顛覆者

4）占領(lǐng)：成為行業(yè)領(lǐng)先者，并延長占領(lǐng)價值洼地的時間

第四講：敏捷創(chuàng)新方法論

1.洞察：做好競品分析和用戶研究

1)如何定義用戶需求

2)用戶研究的4大方法

3)獲取競品及競品分類的關(guān)鍵路徑

4)透視競爭對手的4大維度

案例分析：螞蟻金服用戶征信風控產(chǎn)品設(shè)計思路

2.體驗：做用戶喜愛的產(chǎn)品設(shè)計

1)衡量用戶體驗的關(guān)鍵指標

2)產(chǎn)品體驗設(shè)計的基本原則

3)保證用戶體驗的測試方法

4)方法：人物角色、故事板、可用性測試、偏好測試

3.轉(zhuǎn)化：從需求到功能到產(chǎn)品

1)用戶需求與產(chǎn)品功能的關(guān)系

2)產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計的四個層次

3)產(chǎn)品設(shè)計的9大原則

4)產(chǎn)品設(shè)計的主流模式和規(guī)范

4.規(guī)劃：小步快跑，把握產(chǎn)品節(jié)奏

1)做好產(chǎn)品決策的核心要素

2)產(chǎn)品目標及階段規(guī)劃的確定方法

3)工具：產(chǎn)品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

5.運營：高營收，批量獲客的秘密

1)用戶運營、產(chǎn)品運營、活動運營、內(nèi)容運營的方法

2)AARRR的運營模型

3)運營的三大核心要素：用戶、產(chǎn)品、渠道

4)從0到1的用戶破局

6.小試牛刀

課上實戰(zhàn)練習：圍繞用戶場景體驗，搭建敏捷銀行創(chuàng)新設(shè)計模型、方法與流程。

1）業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新方法

2）業(yè)務(wù)垂直化創(chuàng)新

3）業(yè)務(wù)最簡化創(chuàng)新

4）構(gòu)建精益創(chuàng)新畫布

場景練習：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，創(chuàng)造敏捷銀行的機會

王老師

【個人簡歷】

?北京區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用協(xié)會的會員和講師、scrum精益敏捷管理顧問講師

?國家級信息化專家——國家工信部智能化管理師授課專家

?北京理工大學計算機專業(yè)畢業(yè)。

【曾任】

?搜狐互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理

?百度智能產(chǎn)品運營總監(jiān)

?中國移動等互聯(lián)網(wǎng)巨擎級企業(yè)擔任項目經(jīng)理、品管總監(jiān)等職位。

【擅長行業(yè)&領(lǐng)域】

?行業(yè)：金融、銀行、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)

?領(lǐng)域：人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域課題培訓

【主講課程 】

?銀行類：《銀行4.0：一場金融界數(shù)字化革命》、《商業(yè)銀行數(shù)字化敏捷轉(zhuǎn)型策略》、《敏捷銀行實施策略》、《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用》、《區(qū)塊鏈技術(shù)與央行數(shù)字貨幣在商業(yè)銀行中的應(yīng)用》、《大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用》、《商業(yè)銀行在人工智能、大數(shù)據(jù)及算法實戰(zhàn)應(yīng)用》、《人工智能深度學習算法實戰(zhàn)演練》等。

?其他行業(yè)：《新基建核心技術(shù)解析與實施策略》、《互聯(lián)網(wǎng)模式引領(lǐng)“新常態(tài)”經(jīng)濟未來》、《互聯(lián)網(wǎng)思維與傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型》、《新媒體營銷與品牌推廣——公眾號運營》、《工業(yè)4.0構(gòu)建中國制造業(yè)未來》、《互聯(lián)網(wǎng)搭建與運營管理培訓》、《互聯(lián)網(wǎng)端到端運營流程搭建》等。

【實戰(zhàn)經(jīng)驗 】

?王老師先后在出版、通信、互聯(lián)網(wǎng)、咨詢等行業(yè)，從事互聯(lián)網(wǎng)運營管理、金融產(chǎn)品管理、項目管理、運營管理等工作15年。曾在搜狐、百度、中國移動等企業(yè)工作。豐富的企業(yè)實際工作經(jīng)驗，熟悉基層業(yè)務(wù)和國內(nèi)企業(yè)的管理現(xiàn)狀。培訓課程始終圍繞“變現(xiàn)”為核心，對如何將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運營管理與傳統(tǒng)企業(yè)實踐相結(jié)合，解決企業(yè)的實際問題，有獨到的見解和實踐能力。通過咨詢項目為傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型分享其在營銷、市場、研發(fā)、物流等企業(yè)運營等各方面的心得。擅長將咨詢工作中的經(jīng)驗、案例以互聯(lián)網(wǎng)運營管理、營銷管理、客服管理等形式制作成咨詢方案與課件，在咨詢項目中實際運做案例與活動。

?近年培訓與項目記錄摘要：

?近兩年各銀行及金融機構(gòu)服務(wù)案例：

2019年，中國銀行：互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)塊鏈應(yīng)用培訓，參與人數(shù)40人.

2019年，建設(shè)銀行：互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用培訓，參與人數(shù)30人.

2019年，蘇州銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)塊鏈應(yīng)用挖掘培訓，參與人數(shù)50人。

2019年，拉卡拉征信大數(shù)據(jù)分析與金融征信培訓，參與人數(shù)50人

2019年，工商銀行：互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)塊鏈應(yīng)用培訓，參與人數(shù)60人.

2019年，衢州農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)塊鏈應(yīng)用挖掘培訓，參與人數(shù)40人。

2020年，華夏銀行征信大數(shù)據(jù)分析與金融征信培訓，參與人數(shù)50人

2020年，平安銀行數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新培訓，參與人數(shù)30人。

2020年，工商銀行大數(shù)據(jù)分析與金融征信培訓，參與人數(shù)50人

2020年，中國蘇州銀行銀行4.0培訓，參與人數(shù)40人。

2020年，北京銀行金融征信培訓，參與人數(shù)50人

?近兩年500強企業(yè)及各院校授課案例：

2019年，中國電信浙江分公司：互聯(lián)網(wǎng)思維下的品牌營銷，參加人員共200人以上。

2019年，廣汽集團：互聯(lián)網(wǎng)思維下的品牌營銷，參加人員共100人。

2019年，美的集團：大數(shù)據(jù)營銷，參加人員共300人以上。

2019年，TCL集團：工業(yè)4.0與中國制造2025培訓，參加人員200人。

2019年，中國核能集團：工業(yè)4.0與中國制造2025培訓，授課4期，參加人員共130人以上。

2019年，北京大學總裁班：數(shù)字化創(chuàng)新思維，授課4期，參加人員共180人以上。

2020年，武漢大學EMBA總裁班：大數(shù)據(jù)創(chuàng)新營銷，授課4期，參加人員共100人以上。

2020年，杭州移動分公司：人工智能與大數(shù)據(jù)培訓，授課6期，參加人員共200人以上。

2020年，浙江大學總裁班：區(qū)塊鏈與數(shù)字化貨幣培訓，授課人數(shù)30人。

2020年，中國惠普區(qū)塊鏈技術(shù)與財務(wù)系統(tǒng)落地培訓咨詢，項目人數(shù)40人

2020年，上海交通大學：區(qū)塊鏈技術(shù)與金融服務(wù)培訓咨詢，授課人數(shù)40人

2020年，清華大學新基建發(fā)展培訓總裁班，授課人數(shù)30人

?參與過多項與 AI、機器學習、大數(shù)據(jù)分析項目：

?拉卡拉征信大數(shù)據(jù)分析與金融征信機器人項目:

-考拉征信是拉卡拉旗下獨立的、開放的第三方信用評估及信用管理機構(gòu)，是當前國內(nèi)同時持有個人征信牌照及企業(yè)征信牌照的征信企業(yè)，也是國內(nèi)首個成立專注于大數(shù)據(jù)征信模型研究的專業(yè)實驗室的征信機構(gòu)。考拉征信的數(shù)據(jù)來源是多維度的，依托大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺，數(shù)據(jù)來源既有拉卡拉十年積累起來的便民、電商、金融及近億級個人用戶和百萬線下商戶日常經(jīng)營的相關(guān)數(shù)據(jù)，同時藍標、拓爾思、梅泰諾和旋極等四家上市公司也同步共享其數(shù)據(jù)，此外還有公安、法院、航空、通訊、學歷、學籍、工商等公共部門及其他行業(yè)合作的數(shù)據(jù)。

-基于考拉的非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)，本項目將重點研究：

個人征信大數(shù)據(jù)建模，企業(yè)征信大數(shù)據(jù)建模，對于個人用戶的反欺詐征信大數(shù)據(jù)建模及處理系統(tǒng)等具體問題。

-自動收集、分析并處理多源、異構(gòu)、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，充分驗證并研究面向管理決策的非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)挖掘方法技術(shù)，面向管理決策的多源異構(gòu)大數(shù)據(jù)融合方法，以及大數(shù)據(jù)統(tǒng)計推斷與決策方法等重要研究內(nèi)容。利用大數(shù)據(jù)的價值，對征信管理決策提供重要的支撐作用。

?春雨醫(yī)生健康大數(shù)據(jù)挖掘人工智能實證平臺項目:

-基于春雨醫(yī)生的大量問診數(shù)據(jù)和全國范圍內(nèi)的病情分布數(shù)據(jù)，本項目將應(yīng)用并驗證大數(shù)據(jù)統(tǒng)計推斷與決策方法；基于此平臺中的海量問診，本項目將應(yīng)用并驗證面向管理決策的非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)挖掘方法技術(shù)，既包括問診文本挖掘技術(shù)，也包括問診圖片挖掘技術(shù)；在此基礎(chǔ)上，進一步研究并應(yīng)用如何將春雨內(nèi)外部大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為能夠輔助病情診斷和輔助治療的專業(yè)性知識，為自動化診療提供科學依據(jù)，由此研究非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)支持醫(yī)療決策的方法。

?36Kr（36 氪） 雙創(chuàng)指數(shù)AI平臺系統(tǒng):

-基于此平臺數(shù)據(jù)來源的廣泛性和異構(gòu)性，本項目將應(yīng)用并研究面向管理決策的多源異構(gòu)大數(shù)據(jù)融合方法；在對多體量巨大的數(shù)據(jù)進行分析和推斷中，本項目將應(yīng)用并驗證大數(shù)據(jù)統(tǒng)計推斷與決策方法；在具體的指數(shù)構(gòu)建及驗證過程中，本項目將應(yīng)用并驗證面向管理決策的非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)挖掘方法技術(shù)，特別是文本挖掘技術(shù)，如文本的結(jié)構(gòu)化表示、文本特征提取和文本分類等。

-本項目的重要完成研究并應(yīng)用基于非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)將這些大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為能夠輔助管理決策的描述中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)情況的知識，實時監(jiān)控中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀，為監(jiān)管機構(gòu)和政府部門的政策制定提供科學依據(jù)，防范市場風險，由此研究非結(jié)構(gòu)化大數(shù)據(jù)支持管理決策的一般性方法和模式。

?新華金融財經(jīng)智能數(shù)據(jù)標準規(guī)范體系研究項目運用AI 機器人深度學習技術(shù):

-項目針對金融財經(jīng)數(shù)據(jù)服務(wù)特點建立一系列數(shù)據(jù)規(guī)范標準以及數(shù)據(jù)規(guī)范標準的維護更新體系，完成為用戶提供一個了穩(wěn)定、統(tǒng)一、規(guī)范、方便、高效的大數(shù)據(jù)分析服務(wù)平臺

?江蘇協(xié)鑫集團電力設(shè)備大數(shù)據(jù)智能監(jiān)測與故障分析系統(tǒng)運用:

-項目完成電力設(shè)備傳感器采集的數(shù)據(jù)，構(gòu)建設(shè)備大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)和電力故障分析預測挖掘平臺，項目結(jié)合 OpenTSDB 動態(tài)時序數(shù)據(jù)庫技術(shù)，實現(xiàn)設(shè)備故障數(shù)據(jù)的分類與預測預警模型，實現(xiàn)設(shè)備監(jiān)測時間序列數(shù)據(jù)的分析挖掘與故障預警。

?中國移動運營商的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng):

-項目完成信令數(shù)據(jù)、充值數(shù)據(jù)、CRM、業(yè)務(wù)訂閱數(shù)據(jù)等的存儲管理和分析檢索，實現(xiàn)數(shù)據(jù)集成、話單分析、客戶深度標簽分析，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化分析以及輿情預警。

【授課風格】

?專家型講師風格。有相對深厚的知識底蘊和豐富的社會閱歷，以及個人獨特的思考角度。

?講課時邏輯性非常強，旁征博引，談古論今，侃侃而言，毫不費力，化技巧于無形，授課內(nèi)容爐火純青。

?王老師的授課就是那種內(nèi)容知識點隨手拈來，隨現(xiàn)場學員狀態(tài)靈活而變。

【服務(wù)客戶】

?銀行業(yè)：中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、平安銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、蘇州銀行、寧波銀行、各地農(nóng)商行、等

?其他行業(yè)：清華大學、北京大學、武漢大學、南京財經(jīng)、中國移動、廣汽集團公司、美的集團：TCL集團、中國核能集團、重慶郵政、EMBA總裁班、春雨醫(yī)生健康、1 號店、德邦物流等

【客戶反饋】

?學員評價

在工作中，汲取新知識是非常重要的，這次培訓，學到了很多相關(guān)知識，非常實用，希望下次公司培訓還能請王老師。

——中國移動

這次大數(shù)據(jù)營銷的培訓，讓我感覺銀行的未來非常有前景，很慶幸自己參加了這次培訓，著實大開眼界！

——招商銀行

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