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課程大綱

一.信貸風險識別與合規(guī)經營

企業(yè)風險控制“復合型總量”排序法

堅守：“三防一保”的經營理念

防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標

堅守“合規(guī)經營”的運作

在“三防一保”的經營基礎，同時堅持“金融法規(guī)+政策指引”的經營底線

堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經營理念

貸前調查和風險評估不盡職

貸中審查不審慎

合規(guī)經營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。

信貸資金嚴禁企業(yè)違規(guī)進入股市、債市、房市等領域

監(jiān)測客戶準入的相關政策和要求

信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

事先進行“運籌”，算完了再做，選出最佳的做法。

資產是“軟的”，負債是“硬的”

銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財務報表的分析流程

財務分析是客戶經理的一項崗位核心技能

資產負債表是根據什么帳做出來的？

資產的核心難題：定量+細化+計量

“報表”就是“像冊”集

=照片（資產負債表）+錄象（損益表+現金流量表）

會計核算的流程

1.設置賬戶

2.復式記賬

3.審核和填制憑證

4.登記賬簿

5.成本計算

6.財產清查

7.編制會計報表

報表需注意的問題

可能存在未計入表中的資產與負債

資產負債表中的資產估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？

現金流量表—有效彌補“損益表”的局限性

企業(yè)的造血能力+現有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度

企業(yè)的“軟資產”就是造就“水分”的根源

案例分享

三、信用風險計量判斷+預測

損益表與資產負債表的關聯在哪里？

信用風險計量是“百科全書”

1、評價過去的經營業(yè)績

2、衡量現在的財務狀況

3、預測未來的發(fā)展趨勢

企業(yè)“今天+明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？

財務風險=形式風險+實質風險

企業(yè)最容易忽略的問題

帳面價值與實際價值的差異有多少什么叫信用風險計量

同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預測+分析結果

企業(yè)“5大財務”危機

1、現金流短缺

2、過多的應收帳款

3、過多的滯銷存貨:

4、過大的(固定)資產投資

5、過多的短期借款

企業(yè)觀測“3大核心指標”是什么？

四、財務“控制+結算”模式

企業(yè)觀測的核心靜態(tài)償還指標是什么？

1、貨幣資金+應收票據

2、銀行負債+對外擔保

3、應付票據---對應的“保證金”

財務的“三論”

昨天---財務分析 木桶論

今天---財務評估 價值論

未來---財務策劃 極限論

案例分享

企業(yè)財務上的“兩難選擇”是什么？

怎樣觀測企業(yè)的現金流

資產運行質量決定財務的效益質量

觀測企業(yè)的大現金流是什么？

既要從財務中看財務，又要走出財務看財務

只分析財務狀況而不分析非財務狀況，則會陷入“無源之水，無本之木”

五、真實的案例剖析

財務分析中的誤區(qū)：

不識廬山真面目，只緣身在此山中

“損益表”潛在的假設是什么？

分析“這些數字“背后的真實案例

企業(yè)所有問題都反映在“財務成本“層面上

例如：

銷售市場

生產+成本控制

采購市場

洞察企業(yè)“實質控制人”：人品=產品

產品包括5大類：

品牌、合格品、次品、廢品、毒品

1、損益表——運營結果

損益=益之而損+損之而益

同樣的結果，再看資產結構

2、資產負債表——資產結構+負債結構

同樣的結構，再看現金流量

3、現金流量表——現金基礎

同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢+發(fā)展前景”

案例分享

適合對象

客戶經理+支行分管授信業(yè)務的行長+行長助理

支行行長以上的高管層

王老師

研究員

★ 高級經濟師

★ 銀行總行級培訓師、特約研究員

★ 山東師范大學外聘碩士導師等

★ 中國人民大學農業(yè)與農村發(fā)展學院合作教授

【個人簡介】

王老師有20年多銀行高管（行長、經理）從業(yè)經驗，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔任支行長12年，分行培訓總監(jiān)5年，總行兼職講師7年。曾用1年時間將一家規(guī)模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規(guī)模達到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號，他在銀行行業(yè)領域孜孜以求，取得卓著的成績。尤其擅長總結與理論研究，兼職進行培訓工作30年多年，有上千場管理培訓、銀行專業(yè)領域課程，讓他在銀行培訓領域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業(yè)內稱為“教授行長”。

【主講課程】

對公客戶經理培訓

公司客戶負債和中間業(yè)務產品營銷實戰(zhàn)

客戶關系拓展與維護（大客戶的開發(fā)與營銷）

客戶經理18種技巧營銷技巧案例實戰(zhàn)

貿易金融業(yè)務產品及創(chuàng)新

市場營銷布局與戰(zhàn)略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標客戶營銷與開發(fā)講義_

大堂經理與網點營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實戰(zhàn)

個人貸款風險防范與營銷新模式

農信社合規(guī)經營風險防范

如何提升團隊協(xié)作和培養(yǎng)團隊精神

小微企業(yè)產品設計與風險控制

信貸風險控制與合規(guī)經營

銀行柜面法律風險防控與突發(fā)應急預案

支行行長引領下的團隊營銷與風險控制

中高層管理團隊創(chuàng)新與內控機制

【授課風格】

銀行實戰(zhàn)經驗豐富、授課屬實用型講師，理論與實際相結合；

案例豐富、深入淺出，理論聯系實際、特別強調培訓學員的參與及感受；

課程內容具有很強的系統(tǒng)性和實操性，觀點新穎，論述精辟，受到參訓學員的一致好評。

講課詼諧幽默，互動性較強。

【講師專著】

1、《構建商業(yè)銀行持續(xù)高盈利模式的戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2011年

2、《電子票據是一場“推陳出新”的科技革命》在總行理論專刊2011年

3、《商業(yè)銀行“森林法則”戰(zhàn)略的新思考》在總行理論專刊2011年

4、《我行轉型中的客戶戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2012年

5、《從我行轉型中的客戶戰(zhàn)略到戰(zhàn)略客戶新探索》2012年發(fā)表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發(fā)展中的新思考》2013年3月發(fā)表在總行參考

【服務客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、建設銀行、郵儲銀行、城商行、農商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學、山東師范大學、濟南大學、山東交通學院、山東職業(yè)學院等等......

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