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【課程背景】

風(fēng)控管理是金融機構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項重要技能，是金融機構(gòu)對借款企業(yè)進行風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險評估、風(fēng)險防范和有效止損的重要工作。風(fēng)控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發(fā)現(xiàn)和預(yù)測潛在貸款風(fēng)險，并提前采取有效行動降低或減少風(fēng)險發(fā)生的可能性，將風(fēng)險實際損失降低到最小，是考驗金融機構(gòu)風(fēng)控管理水平的重要標(biāo)志。

然而許多金融機構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工雖然是財務(wù)專業(yè)出身，但是對于風(fēng)控管理沒有接受過系統(tǒng)性培訓(xùn)，對于風(fēng)控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風(fēng)控管理就變成了一項十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對目前許多新興業(yè)態(tài)的中小企業(yè)時，很多負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的工作人員感覺無從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業(yè)的潛在風(fēng)險全面發(fā)掘出來。

那么有沒有一套系統(tǒng)的風(fēng)控管理思維方法，指導(dǎo)金融機構(gòu)風(fēng)控管理員工全面開展風(fēng)控管理工作嗎？

根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗，總結(jié)了一套全面風(fēng)控管理3+1工作法，能夠指導(dǎo)金融機構(gòu)風(fēng)控管理員工輕松做好風(fēng)控管理工作。

本課程突破了只側(cè)重貸中或貸后風(fēng)控管理的傳統(tǒng)方法，從企業(yè)在提交借款申請伊始就啟動風(fēng)控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預(yù)警信息，將風(fēng)險在實際發(fā)生之前，就采取行動并把風(fēng)險扼殺在搖籃中，真正實現(xiàn)風(fēng)控管理工作“有始無終，循環(huán)往復(fù)”的本質(zhì)特性，解決了學(xué)員在實際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風(fēng)控管理工作的難題，使學(xué)員風(fēng)控管理工作變得輕松，容易。

【課程收益】

掌握風(fēng)控管理的3+1工作法；

掌握貸前風(fēng)控管理的6大關(guān)鍵點；

掌握10種常用風(fēng)控手段，提高風(fēng)控水平，降低違約風(fēng)險。

掌握貸中風(fēng)控管理的4大關(guān)鍵點；

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的2+7工作流程；

掌握貸后風(fēng)控管理的7大重點工作；

【課程特色】

易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對象】

金融機構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要掌握風(fēng)控管理技術(shù)？

1、風(fēng)控管理的重要性：

對于金融機構(gòu)：

對于企業(yè)

對于個人

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

2、風(fēng)控管理的思維邏輯：

自提交貸款申請伊始啟動風(fēng)控管理工作，貫穿整個融資周期，循環(huán)往復(fù)；

全面風(fēng)控管理3+1工作法簡單介紹；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第一步、如何在貸前階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸前階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)的環(huán)境、行業(yè)、自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品風(fēng)險？

怎么用PEST模型識別借款企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險？

怎么用波特五力模型識別借款企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險？

怎么用微笑曲線模型識別借款企業(yè)行業(yè)風(fēng)險？

怎么用SWOT模型識別借款企業(yè)自身風(fēng)險？

怎么用企業(yè)生命周期曲線來識別借款企業(yè)周期風(fēng)險？

怎么用波士頓矩陣模型來識別借款企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)風(fēng)險？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

3、怎樣在貸前階段識別借款企業(yè)以往信用記錄？

中國人民銀行征信查詢；

法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；

第三方信用評級機構(gòu)信用評級；

其他金融的還款記錄；

4、如何在貸前階段識別借款企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險？

償債能力分析；

償債能力包括哪些財務(wù)指標(biāo)？

這些財務(wù)指標(biāo)怎么計算？

這些財務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財務(wù)報表，分析償債能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

盈利能力分析；

盈利能力包括有哪些財務(wù)指標(biāo)？

這些財務(wù)指標(biāo)怎么計算？

這些財務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財務(wù)報表，分析盈利能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

現(xiàn)金流分析：

現(xiàn)金流能力包括有哪些財務(wù)指標(biāo)？

這些財務(wù)指標(biāo)怎么計算？

這些財務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財務(wù)報表，分析現(xiàn)金流能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

5、如何在貸前階段識別借款企業(yè)的運營風(fēng)險？

企業(yè)經(jīng)營思路分析

第一還款來源分析；

未來現(xiàn)金流

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

產(chǎn)品折扣和折讓

其他融資渠道分析

主要管理人員變動

對違約成本進行分析：

財務(wù)成本；

法律成本；

道德成本；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

6、目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些？

抵押和浮動抵押；

質(zhì)押；

擔(dān)保；

保證金；

預(yù)付款；

銀行保函；

GPS監(jiān)控；

保理+ABS

共管賬戶；

其他；

7、怎樣在貸前階段針對借款企業(yè)風(fēng)險采取有效管理措施？

風(fēng)控管理原則：風(fēng)險可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；

風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對于風(fēng)控管理措施達成共識和一致意見；

風(fēng)險能夠覆蓋或解決前，暫停或停止對借款企業(yè)的貸款審核；

合理增加借款條件，防范潛在風(fēng)險發(fā)生；

及時地內(nèi)部分享借款企業(yè)風(fēng)險信息；

第二步、如何在貸中階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸中階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的運營風(fēng)險？

貸款前提條件的落實情況？

借款本金和利率償還情況？

庫存檢查情況？

現(xiàn)場拜訪企業(yè)調(diào)查情況？

借款企業(yè)所在市場情況？社會輿情或市場突發(fā)事件？

借款企業(yè)股東和重要管理人員變動情況？

上市公司公告信息？

早期預(yù)警系統(tǒng)

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

3、怎樣在貸中階段識別借款企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險？

借款企業(yè)財務(wù)報表是否能按時提交？；

償債能力分析；

盈利能力分析；

現(xiàn)金流分析；

重大對外投、融資；對外擔(dān)保；關(guān)聯(lián)交易情況；

4、怎樣在貸中階段針對借款企業(yè)風(fēng)險采取有效防范措施？

風(fēng)控管理原則：風(fēng)險可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；

風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對于風(fēng)控管理措施達成共識和一致意見。

與借款企業(yè)保持充分溝通，了解風(fēng)險原因并共同解決風(fēng)險；

風(fēng)險能夠解決前，暫停或停止對借款企業(yè)的放款，減少風(fēng)險敞口；

調(diào)整或增加借款條件，防范潛在風(fēng)險發(fā)生；

直接進入催收環(huán)節(jié)，并調(diào)整借款企業(yè)信用級別；

及時地將借款企業(yè)風(fēng)險信息分享給相關(guān)團隊（貸前和貸后）；

5、怎樣建立早期預(yù)警系統(tǒng)？

什么是早期預(yù)警系統(tǒng)？

早期預(yù)警系統(tǒng)有什么功能？

早期預(yù)警系統(tǒng)包含的2+7工作流程；

早期預(yù)警系統(tǒng)IT解決方案案例介紹；

案例：寶馬汽車金融早期預(yù)警系統(tǒng)

第三步、如何在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸后階段對借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

借款正常還款后，解除借款企業(yè)的借款條件（清戶撤押）；

對借款企業(yè)進行風(fēng)險評估；

對借款企業(yè)信息進行大數(shù)據(jù)管理，為下一次借款申請?zhí)峁┬畔①Y料；

怎樣對違約借款企業(yè)開展催收工作；

根據(jù)不同逾期階段，開展不同的催收工作；

掌握催收工作的原則和技巧

怎樣對違約借款企業(yè)進行法律訴訟？

需要專業(yè)律師配合；

《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時效是三年；

怎樣保護金融機構(gòu)資產(chǎn)安全？

了解擔(dān)保物或資產(chǎn)信息；

向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾堎Y產(chǎn)保全；

法院受理并做出裁決；

法院對被借款人的財產(chǎn)采取財產(chǎn)保全措施（查封、扣押、凍結(jié)）

保理+ABS；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第四步、結(jié)尾

1、回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點；

2、強調(diào)風(fēng)控管理工作起始于貸前盡職調(diào)查，是貫穿整個借款周期的循環(huán)活動，沒有終點；

3、充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高風(fēng)控管理水平；

秦老師

秦英

——供應(yīng)鏈金融信用審核和風(fēng)控管理專家

曾任世界500強企業(yè)、寶馬汽車金融（中國）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風(fēng)控管理高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國人民大學(xué)商學(xué)院，MBA（工商管理碩士）學(xué)位

擅長領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融風(fēng)控設(shè)計、對公客戶盡職調(diào)查和報告撰寫、財務(wù)報表分析、風(fēng)控策略設(shè)計和早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個人簡介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國)有限公司

秦英老師先后在國內(nèi)和國際知名金融機構(gòu)擔(dān)任高管，主要負(fù)責(zé)信用政策和風(fēng)控平臺搭建，信審和風(fēng)控團隊管理以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型設(shè)計等工作。曾經(jīng)帶領(lǐng)美國SAP和埃森哲技術(shù)團隊，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財務(wù)分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設(shè)計和升級早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負(fù)責(zé)信用審核和風(fēng)控管理工作；并在澳大利亞和泰國，為當(dāng)?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)新系統(tǒng)測試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學(xué)到了國際先進的風(fēng)控管理經(jīng)驗，而且具備了跨國際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國人民大學(xué)商學(xué)院的MBA學(xué)習(xí)經(jīng)歷，使他對各個產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項目內(nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺，結(jié)合中國市場特點制定信用政策，設(shè)計供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團隊，設(shè)計風(fēng)控管理流程和搭建經(jīng)銷商財務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領(lǐng)美國埃森哲技術(shù)團隊，為寶馬汽車金融公司設(shè)計和升級早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對國內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進行信用審核和風(fēng)控管理，截止到從業(yè)時間結(jié)束，沒有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強：憑借多年在世界500強跨國企業(yè)的工作經(jīng)歷，國際先進的信用審核和風(fēng)控管理技術(shù)，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)信用審核和風(fēng)控管理方面的引領(lǐng)者；

可操作性強：通過案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，實操性強，方便掌握；

互動式教學(xué)：通過互動方式，讓學(xué)員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導(dǎo)學(xué)員發(fā)現(xiàn)解決問題的方法和技巧；

風(fēng)趣幽默：教學(xué)風(fēng)格幽默風(fēng)趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機構(gòu)—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前對公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—中小企業(yè)財務(wù)報表分析技術(shù)》

商業(yè)銀行，金融機構(gòu)—風(fēng)控管理系列：

《金融機構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團隊—全面風(fēng)控管理3+1工作法》

《金融機構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團隊—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機構(gòu)，供應(yīng)鏈企業(yè)—供應(yīng)鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險管理》

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