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課程背景

商業(yè)銀行零售金融產(chǎn)品（理財、基金、國債等）獲客難，銷售難，留客難已經(jīng)成為大家的共識。細(xì)數(shù)成功的案例少之又少，招商銀行算一個，其他案例就很難再舉出來了。究其原因，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要成熟的外部條件和內(nèi)在因素，要有系統(tǒng)、成熟的方法論支撐。但是隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提升，零售業(yè)務(wù)發(fā)展不可限量，商業(yè)銀行必須應(yīng)對挑戰(zhàn)，迎難而上，創(chuàng)出一片新天地。

課程目標(biāo)

1、了解商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)有哪些，并結(jié)合自身的資源和優(yōu)勢，思考零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向。關(guān)鍵是要解決理念和認(rèn)知方面的問題。

2、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售發(fā)展方向策略分析。了解招商銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型優(yōu)劣分析；結(jié)合授課對象研究分析其各類產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型方向。

3、掌握網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營流程，掌握分析網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售特色化經(jīng)營的五要素，地理環(huán)境、目標(biāo)客群、核心產(chǎn)品、特色服務(wù)和營銷閉環(huán)。

授課對象

支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分管零售業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，支行客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理等營銷人員。

課程內(nèi)容

第一講：零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行發(fā)展的必經(jīng)之路

一、第十四個五年計劃“共同富裕”的要求

二、國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場需求決定的

三、商業(yè)銀行盈利要求決定的

四、國外發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行發(fā)展借鑒

五、支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢

第二講：網(wǎng)點(diǎn)零售產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型分析

一、轉(zhuǎn)型發(fā)展是目前國家發(fā)展的大趨勢

二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型方向

三、各類零售產(chǎn)品客戶需求分析

四、獲客、活客、留客的關(guān)鍵點(diǎn)

五、客戶營銷、服務(wù)、管理要點(diǎn)

第三講：網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型要素分析

一、網(wǎng)點(diǎn)地理環(huán)境分析

二、網(wǎng)點(diǎn)目標(biāo)客群鎖定

三、網(wǎng)點(diǎn)核心產(chǎn)品選擇

四、網(wǎng)點(diǎn)特色服務(wù)建立

五、網(wǎng)點(diǎn)營銷閉環(huán)設(shè)置

第四講：網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型策劃流程

一、觀念轉(zhuǎn)變，從上到下統(tǒng)一思想，能夠形成工作合

力推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)張。

二、總、分行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型必要規(guī)劃

三、支行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步驟

四、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點(diǎn)

五、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型目標(biāo)達(dá)成標(biāo)志

第五講：賦能網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型要點(diǎn)

一、數(shù)字化客戶管理應(yīng)用

二、新媒體運(yùn)營實現(xiàn)客戶服務(wù)創(chuàng)新

三、非金融場景建設(shè)實現(xiàn)獲客、活客

四、營銷活動與投教沙龍

五、售后服務(wù)與產(chǎn)品復(fù)購技巧

課程參數(shù)：

1、時間：正常培訓(xùn)大約需要6課時，一天的時間。如需要針對支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型輔導(dǎo)，第一階段大概需要一個月左右的時間，如果有效果則后續(xù)可根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)情況推進(jìn)。

2、形式：分小組對抗型。每個階段都在講解后，通過學(xué)員展示，小組討論，提問競賽等方式形成小組對抗。

3、其他：需要一些課堂用品，如白紙、油漆筆、白板、小組計分等。

課程總結(jié)：

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行未來發(fā)展的決勝之戰(zhàn)，目前不管是場景金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)賦能等均是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的具體表現(xiàn)形勢。本課程通過研究分析商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展過往情況，結(jié)合自身經(jīng)驗時間，設(shè)計以客戶為中心的轉(zhuǎn)型發(fā)展流程，幫助授課對象在零售業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型方面有所建樹，少走彎路。

本課程分授課和幫扶兩個部分。其中授課6課時時間，主要宣講理念、觀點(diǎn)、方法論等，促使授課對象形成系統(tǒng)的理論基礎(chǔ)。幫扶主要針對試驗網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一對一的轉(zhuǎn)型發(fā)展流程設(shè)計，轉(zhuǎn)型步驟規(guī)劃和實施工作安排建議等，第一階段初步設(shè)計為一個月的時間，后續(xù)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型情況分析后續(xù)工作安排。與此同時，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)開展客戶運(yùn)營管理，服務(wù)流程設(shè)計，以及對應(yīng)的人員培訓(xùn)，初步完成網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

其他說明：本課程主要結(jié)合自己工作經(jīng)歷，總結(jié)的工作經(jīng)驗和技巧，通過移動互聯(lián)網(wǎng)下新營銷理念（如大數(shù)據(jù)，線上化等）營銷工具的賦能，形成網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)特色經(jīng)營轉(zhuǎn)型的新方法，助力商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在未來競爭中能夠找到自身發(fā)展的新方式。

臧老師

臧魯嘉

——商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)全方位解決專家

曾任中國銀行總行跨境項目營銷主管

曾任中國銀行山東省分行網(wǎng)絡(luò)金融部市場營銷主管

曾任中國銀行濟(jì)南分行副總經(jīng)理

世界500強(qiáng)企業(yè)中國銀行股份有限公司，19年工作經(jīng)驗

履歷從分理處-支行-二級分行-省分行-總行，跨越5級機(jī)構(gòu)

中國銀行就職期間獲得總行級優(yōu)秀培訓(xùn)講師

經(jīng)歷銀行零售業(yè)多次轉(zhuǎn)型發(fā)展，第一批互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者

咨詢服務(wù)超15家的中央企業(yè)、上市民企、快速成長型企業(yè)

獲得國家認(rèn)證全媒體運(yùn)營師，研究實操新媒體、數(shù)字化轉(zhuǎn)型

超過 10 家金融機(jī)構(gòu)的特聘講師，超過 100+場的實戰(zhàn)培訓(xùn)經(jīng)驗，客戶返聘率高

【擅長領(lǐng)域】商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)傳統(tǒng)營銷、服務(wù)提升、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營、開門紅

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化營銷、服務(wù)提升、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營、開門紅

【個人簡介】

教育背景：臧老師大學(xué)本科計算級專業(yè)畢業(yè)后，搶抓市場轉(zhuǎn)型電子化轉(zhuǎn)型時機(jī)進(jìn)入中國銀行工作，通過企業(yè)大學(xué)完成金融學(xué)業(yè)，成為金融+科技的復(fù)合型人才。

企業(yè)經(jīng)歷：臧老師在中國銀行股份有限公司工作了19年時間，履歷豐富，歷經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)柜員-分行產(chǎn)品經(jīng)理-分行零售條線管理人員-網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人-省級零售條線管理者-總行網(wǎng)點(diǎn)研究與賦能項目負(fù)責(zé)人，在政策制定、項目執(zhí)行、活動擬定與推廣、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營和線上經(jīng)營等方面均有創(chuàng)新發(fā)展和實際操作。參與總行跨境金融APP的設(shè)計、開發(fā)與運(yùn)營；總行個人數(shù)字金融轉(zhuǎn)型發(fā)展多項制度制定，參與《中國銀行業(yè)金融場景白皮書》的編寫。負(fù)責(zé)過省級、市級個人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的實施方案編寫，親自參與商業(yè)銀行線上化運(yùn)營操作。長期在省、市級個人金融業(yè)務(wù)管理崗位，對個人負(fù)債、資產(chǎn)、中間、理財、信用卡業(yè)務(wù)等非常熟悉；研究產(chǎn)品、客戶、渠道等基本情況與配置融合；全面負(fù)責(zé)營銷活動，隊伍管理，風(fēng)險防控等操作工作。在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人級管轄支行負(fù)責(zé)人期間親自參與過項目營銷，客戶營銷和活動營銷，并實踐過創(chuàng)新營銷方案與一線創(chuàng)新管理。

咨詢和培訓(xùn)經(jīng)驗：臧老師在中國銀行工作期間一方面負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)的各類兼職講師培訓(xùn)工作，累計參與培訓(xùn)場次超過150余次，既有新入行大學(xué)生、管培生零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)；又有針對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的、客戶經(jīng)理的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，營銷技巧，營銷活動，考核管理培訓(xùn)；還有針對管轄支行、二級分行管理人員的個人金融數(shù)字轉(zhuǎn)型，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型及場景營銷等培訓(xùn)。另一方面作為優(yōu)秀的系統(tǒng)內(nèi)講師，前往合作單位或關(guān)系單位進(jìn)行培訓(xùn)，包括山東省建行，臨商銀行，工銀安盛人壽保險山東分公司，五礦信托，永安期貨山東分公司，中信保誠人壽保險公司家族信托辦公室、南山集團(tuán)等10于家機(jī)構(gòu)，好評率達(dá)到100%。典型項目包括：

以中國銀行山東省分行專家組成員的身份，主持了省轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，對象為山東中行全省521加網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，內(nèi)容包括零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)人員配置及考核管理，零售業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營邏輯，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展實施步驟等。培訓(xùn)當(dāng)年實現(xiàn)全省個人存款新增30%，基金、理財、保險等產(chǎn)品增長超過120%。網(wǎng)點(diǎn)賦能零售業(yè)務(wù)發(fā)展也推動了一批網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人走上更高的工作崗位。

以交流專家身份前往臨商銀行總行專項培訓(xùn)輔導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)開門紅實施策略，包括網(wǎng)點(diǎn)開門紅營銷策略，內(nèi)部管理方案，指標(biāo)設(shè)定與利潤平衡，重點(diǎn)客群營銷維護(hù)，數(shù)字化賦能等。通過集中培訓(xùn)，試點(diǎn)支行網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)，全轄推進(jìn)等方式不斷推進(jìn)方案實施和策略優(yōu)化，歷經(jīng)1個多月的時間完成項目。重點(diǎn)輔導(dǎo)支行網(wǎng)點(diǎn)實現(xiàn)個人存款，個人有效客戶快速增長，增長率均超過前一年的50%，全轄個人存款累計增長超過25%，零售業(yè)務(wù)營業(yè)利潤增長超過15%，超額完成行黨委擬定目標(biāo)。

以聯(lián)合項目經(jīng)理身份參與中國移動山東分行司重點(diǎn)客戶答謝、營銷、維護(hù)項目。針對中國移動全省移動通訊客戶開展專項挖潛以及新客戶營銷拓展。個人通過創(chuàng)新整合權(quán)益平臺搭建策略，以及金條積分兌換，輔助線上線下結(jié)合推進(jìn)的方式，圓滿完成既定任務(wù)。累計實現(xiàn)268套餐客戶增長超過3000+，完成計劃的150%，與此同時，完成線上客戶權(quán)益平臺搭建，實現(xiàn)線上拓客超過30000+。

臧魯嘉老師期望通過網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型理論創(chuàng)新，運(yùn)用數(shù)字化營銷、場景營銷和線上線下一體化策略賦能網(wǎng)點(diǎn)，輔助以網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理策略，促進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好的服務(wù)于客戶大眾，為國家十四五規(guī)劃實現(xiàn)“共同富裕“貢獻(xiàn)自己的力量。

【授課風(fēng)格】

堅持目標(biāo)導(dǎo)向，將工作經(jīng)歷、實踐創(chuàng)新和培訓(xùn)授課有效融合。

擅于從問題角度出發(fā)，運(yùn)用場景化的方式激發(fā)學(xué)員思考解決問題；擅長運(yùn)用豐富的實踐經(jīng)驗，以案例，角色扮演，模擬實踐的方式提升授課效果。

強(qiáng)調(diào)可操作性，兼顧理論傳導(dǎo)和技能提升，注重學(xué)以致用。

語言詼諧幽默，善于調(diào)動課堂氣氛，提升學(xué)員積極性。

【主講課程】

《個人金融業(yè)務(wù)開門紅怎樣抓住核心指標(biāo)實現(xiàn)突破》

《非金融場景運(yùn)營賦能銀行網(wǎng)點(diǎn)實現(xiàn)獲客、活客》

《數(shù)字化營銷銀行網(wǎng)點(diǎn)怎樣“玩”》

《怎樣打造數(shù)據(jù)中臺創(chuàng)新營銷活動策劃與實施》

《站在風(fēng)口上起飛：新媒體運(yùn)營怎樣賦能網(wǎng)點(diǎn)營銷》

《實踐干貨：賦能網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營規(guī)劃》

《數(shù)字化時代的客戶體驗管理與卓越廳堂服務(wù)》

《銀行金融產(chǎn)品營銷案例分析》

【服務(wù)客戶】

中國銀行、中國移動、臨商銀行、工銀安盛、建設(shè)銀行、浙商銀行、永安期貨、中信證券、中信保誠、泰康保險、大都會保險、南山集團(tuán)、山東航空、山東文旅、山東高速、中慧城通、山東廣電、美遜互動。

【客戶評價】

臧魯嘉老師我認(rèn)識已有15年了，親眼見證了其一步一步的成長，不管是在中行分行工作，還是前往北京總行工作，我們始終保持聯(lián)系，經(jīng)常一起研究探討銀行零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，其始終站在行業(yè)的前沿去思考問題，可見他的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力。在與其合作的幾個項目中，臧老師充分展現(xiàn)了其對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的深刻理解，真正做到了理論和實踐的結(jié)合，與此同時其擅于創(chuàng)新，從實踐角度出發(fā)制定規(guī)劃解決問題的優(yōu)良特質(zhì)也得到了充分印證。

——臨商銀行行長 周曙光

臧魯嘉老師從柜員成長為獨(dú)擋一面的零售業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人，擁有豐富的個人經(jīng)歷。沉浸銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理崗位7年時間，打下了堅實的理論基礎(chǔ)；10余年的管理實踐經(jīng)驗造就了堅實的大局意識；幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融實操展現(xiàn)了創(chuàng)新能力和融合能力。臧魯嘉老師非常熟悉個人金融業(yè)務(wù)全條線產(chǎn)品，擅于研究產(chǎn)品與客戶，客戶與渠道的配置融合，并擁有全面的實踐經(jīng)驗。既能夠策劃全轄零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，又能夠帶領(lǐng)基層機(jī)構(gòu)沖鋒陷陣，是難得的銀行零售業(yè)務(wù)專家。

——中國銀行山東省分行渠道管理部副總經(jīng)理 侯少東

我們認(rèn)識時間不長，但對臧魯嘉老師的銀行零售業(yè)務(wù)專業(yè)能力十分佩服。從我們合作的幾個項目中感覺到臧老師不光知其然，而且知其所以然，并且能夠從實操角度出發(fā)，安排步驟真正解決實際問題，得到了公司學(xué)員的廣泛贊許。

——中信保誠英華傳家辦公室CEO 曹彤

臧魯嘉老師雖然進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域時間不長，但已經(jīng)深入領(lǐng)悟了新媒體運(yùn)營、大數(shù)據(jù)營銷和場景化營銷的精髓，更難的是其擁有的銀行知識，創(chuàng)新能力和融合技能。與臧老師合作的項目均取得了預(yù)期的效果目標(biāo)，不管是臧老師線上可還是線下課均得到學(xué)員的好評，得分名列前茅。

——山東美遜互動廣告?zhèn)髅接邢薰究偨?jīng)理 李雄

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