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課程背景：

近年來，我國經(jīng)濟持續(xù)了較長時間的低位運行，對商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生的不利影響顯而易見，我國商業(yè)銀行在金融業(yè)轉(zhuǎn)型的敏感時期，信貸風(fēng)險管控形勢嚴(yán)峻。近年來銀行出現(xiàn)了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風(fēng)險案件頻發(fā)，關(guān)系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規(guī)貸款現(xiàn)象屢禁不止。

當(dāng)前我國銀行業(yè)普遍存在風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險管理方法簡單缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性，內(nèi)控管理不到位，制度不健全，執(zhí)行不到位和監(jiān)管不力等嚴(yán)重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務(wù)報表造假、重復(fù)抵押、惡意破產(chǎn)和跑路等逃債行為屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行債權(quán)懸空致風(fēng)險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構(gòu)必須認(rèn)真思考的問題。銀行必須抓好案件風(fēng)險防控工作，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)，強化違規(guī)問責(zé)和案件報送制度。

培訓(xùn)對象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，重點從法律角度剖析風(fēng)險事件的起因。掌握銀行信貸風(fēng)險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風(fēng)險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：

一、新常態(tài)下銀行的信貸風(fēng)險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風(fēng)險防控壓力

2、信用風(fēng)險管理已經(jīng)上升為國家意志

3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風(fēng)險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風(fēng)險管理成為當(dāng)今銀行的必然要求

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的新風(fēng)險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

3、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例分析與防范

7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

9、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例分析與防范

11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險案例與分析分析與防范

17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險案例分析與防范

18、一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險案例分析與防范

19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險案例分析與防范

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管控的整體思路

1、加強貸前調(diào)查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預(yù)警及監(jiān)督系統(tǒng)

四、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準(zhǔn)入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制

2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控

1）物流控制

2）現(xiàn)金流控制

3）信息流控制

3、信貸風(fēng)險管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢

1）傳統(tǒng)風(fēng)控的邏輯思維

2）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的邏輯特點

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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