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課程大綱

第一章對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)

1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考

2.當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)

3.分享：當(dāng)前其國(guó)有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產(chǎn)質(zhì)量

4.關(guān)于碳達(dá)峰和碳中和

?什么是碳中和與碳達(dá)峰

?背景與驅(qū)動(dòng)因素

?碳中和與碳達(dá)峰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

?碳中和與碳達(dá)峰對(duì)不同行業(yè)的影響以及潛在發(fā)展與投放機(jī)會(huì)思考

?其他分享

5.貸前調(diào)查，客戶營(yíng)銷與理解客戶：

?客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶

?信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題

?客戶策略與客戶拜訪

?客戶策略與計(jì)劃的制定

?什么是控制力

?貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做

?貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)

?大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)

?理解關(guān)鍵控制人

?理解客戶戰(zhàn)略與策略

?理解客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值

6.如何分析大型企業(yè)

?一般思考要點(diǎn)

?關(guān)注集團(tuán)架構(gòu)

?關(guān)注現(xiàn)金流

?關(guān)注內(nèi)部控制

7.行業(yè)分析，行業(yè)研究與客戶理解

?行業(yè)分析的主要方法

?理解企業(yè)生命周期

?總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)

?分享：某國(guó)有大行如何做行業(yè)研究及其分工

?分享：審查人員與信貸人員了解宏觀、行業(yè)等情況的途徑和方法

?其他分享

8.理解客戶的第二還款來源

9.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源

10.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量

11.母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考

12.理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力

13.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解

14.如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張

?如何識(shí)別過度負(fù)債與融資

?如何判斷客戶的償債能力

?相關(guān)案例

15.如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)

?什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

?如何識(shí)別隱形債務(wù)

16.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)

?交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)

?驗(yàn)證合理性

?銀行流水和各類費(fèi)用如何看

?如何看客戶的應(yīng)收與存貨

?如何驗(yàn)證銷售收入

?理解客戶經(jīng)營(yíng)的周期性

?周期性下如何思考融資產(chǎn)品

17.其他分享

第二章如何進(jìn)行信用分析

1.財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析

2.進(jìn)階：如何分析盈利能力

3.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率

4.進(jìn)階：什么是流動(dòng)性分析及其與現(xiàn)金流分析的結(jié)合

5.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹

?三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

?資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；

?損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

?現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

6.償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析能力的進(jìn)一步提升

?近年來財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)

?如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色

?如何理解資產(chǎn)減值的影響

?如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響

?如何理解非經(jīng)常損益的影響

?如何理解投資性房地產(chǎn)的影響

?如何理解遞延稅務(wù)的影響

?理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響

?理解少數(shù)股東權(quán)益的影響

?其他

7.如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：

?財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)怎么做

?什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

?財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用是什么

8.中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示

9.其他分享

第三章信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)分享

1.如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告

2.信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)

3.不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告

4.實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告

5.對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批一般要點(diǎn)：

?如何思考客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益

?如何思考對(duì)于不好不壞的邊緣項(xiàng)目

?對(duì)于邊緣項(xiàng)目如何把握

?客戶的收益如何評(píng)價(jià)

?客戶收益數(shù)據(jù)如何貫穿客戶管理的全流程

?償債能力分析及相關(guān)重要指標(biāo)

18.關(guān)于授信額度：

?如何科學(xué)合理制定授信策略

?授信額度是不是越大越好

?如何看減少授信額度

?如何看分期還本或者提前部分還本

19.授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考

?商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品

?大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品

?中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品

?客戶的需求與資金用途

?現(xiàn)金流與還款期

?從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)

?從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)

20.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“

21.如何看客戶價(jià)值

22.對(duì)于“壘大戶”的思考

23.分享：供應(yīng)鏈融資的一般做法：國(guó)有大行與股份制銀行

24.分享：關(guān)于集團(tuán)授信，關(guān)聯(lián)方交易，母子公司的相關(guān)判斷與思考

25.分享：大型銀行的信貸與審批流程與系統(tǒng)建設(shè)分享：同業(yè)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批模式情況

26.其他分享

第四章放款，預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)

1.放款時(shí)的注意事項(xiàng)

2.參考：大型銀行的放款流程

3.如何理解貸后管理的重要性

4.貸后管理的兩種模式

5.貸后管理與追蹤的主要工作

6.貸后管理中我們應(yīng)該如何去做：大行經(jīng)驗(yàn)分享

7.客戶策略調(diào)整與退出

?客戶策略調(diào)整的注意事項(xiàng)

?關(guān)于客戶退出的一般考慮要點(diǎn)

8.貸后檢查

?一般做法和要點(diǎn)

?貸后檢查報(bào)告的撰寫

?參考：如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐

9.貸后檢查

?貸后檢查要點(diǎn)

?參考：國(guó)內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法

10.早期預(yù)警信號(hào)

?中國(guó)企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑

?內(nèi)部預(yù)警信號(hào)與外部預(yù)警信號(hào)

?如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)

?如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：最佳做法

?中小民營(yíng)企業(yè)預(yù)警的常見信號(hào)何注意事項(xiàng)

?其他分享

?分享：大型銀行的標(biāo)準(zhǔn)不良貸款貸后管理流程

11.總結(jié)

賈老師

工商銀行 省級(jí)分行高級(jí)客戶經(jīng)理

招商銀行 省級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門副董事

美國(guó)銀行美銀美林 風(fēng)險(xiǎn)部門助理副總裁

美國(guó)穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評(píng)級(jí)部副總裁

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

賈老師擁有長(zhǎng)期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國(guó)有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護(hù)工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運(yùn)行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計(jì)客戶經(jīng)理考評(píng)體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)大中型企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)的信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團(tuán)隊(duì)的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國(guó)銀行美銀美林北方風(fēng)險(xiǎn)線條的首批成員，賈老師對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì)和體驗(yàn)。在長(zhǎng)期的金融工作實(shí)踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評(píng)級(jí)等行業(yè)擁有從前臺(tái)公司客戶關(guān)系管理到中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的全面經(jīng)驗(yàn)，并曾負(fù)責(zé)中國(guó)大型公司的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。

賈老師對(duì)于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國(guó)大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購(gòu)交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國(guó)際、國(guó)內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對(duì)普通金融工具和衍生金融工具的運(yùn)作機(jī)理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評(píng)。

【主講課程】

?財(cái)務(wù)報(bào)表分析與企業(yè)估值

?風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與案防管理

?宏觀經(jīng)濟(jì)分析_銀行與理財(cái)方向

?金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)操作實(shí)務(wù)

?企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與造假識(shí)別

?近期國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境與宏觀經(jīng)濟(jì)分析

?汽車金融公司與汽車金融業(yè)務(wù)

?商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及全面風(fēng)險(xiǎn)管理

?上海不良資產(chǎn)清收和管理

?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

?小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

?問題銀行的發(fā)展，管理及應(yīng)對(duì)

?新形勢(shì)下商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理及日常運(yùn)營(yíng)

?信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

?銀行信貸背景下的企業(yè)財(cái)務(wù)分析

?中國(guó)商業(yè)銀行利率市場(chǎng)化

?中美貿(mào)易戰(zhàn)，金融戰(zhàn)與中國(guó)宏觀應(yīng)對(duì)

?最近金融監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

【近期學(xué)員分布】

?中國(guó)銀行總行

?中國(guó)建設(shè)銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國(guó)工商銀行；郵政儲(chǔ)蓄銀行；光大銀行；廣發(fā)銀行；浦發(fā)銀行；中信銀行；廈門國(guó)際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學(xué)

?北京大學(xué)

?復(fù)旦大學(xué)

?中山大學(xué)

?中國(guó)社會(huì)科學(xué)院

?湖南大學(xué)

?東北財(cái)經(jīng)大學(xué)

?中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

?農(nóng)商行，城商行與民營(yíng)銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內(nèi)蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險(xiǎn)集團(tuán)

?東風(fēng)汽車集團(tuán)

?其他大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國(guó)銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習(xí)，我們對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，對(duì)于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對(duì)于信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐開拓了我們的視野——郵儲(chǔ)銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義以及大型銀行對(duì)合規(guī)和案防的管理實(shí)踐有了全新認(rèn)識(shí)——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對(duì)于汽車金融行業(yè)的實(shí)踐分享及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車 財(cái)務(wù)部

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