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課程背景：

貨幣和證件的特點很像，真的假不了，假的不能真。而且兩者的種類都很繁多、內(nèi)容龐雜。鈔票更新速度越來越快，需要柜面收鈔人員掌握最新的鈔票信息。哪些鈔票能收，哪些不能收要非常清楚，千萬不能收錯了鈔票。收錯了鈔票，不僅意味著財務(wù)上的損失，更重要的是聲譽上的受損；證件亦是如此，如果因為假證而沒有識別出來，導(dǎo)致被不法分子開了虛假賬戶從事違法犯罪活動的話，銀行及經(jīng)辦的柜員免不了要擔(dān)責(zé)。因此，柜面人員接觸最多的就是錢和證，學(xué)會這兩項技能非常迫切。

柜面人員對機具長期形成一定的依賴，動手能力，鑒別水平下降的很快。《反假專家—本、外幣反假與人證識別》是實操性、技能性很強的課程。該課程針對柜面人員普遍存在的技能缺失的現(xiàn)狀，抓住貨幣、證件的核心知識點，找到兩者之間的共性，緊緊扣住“真與假有本質(zhì)的區(qū)別”這個核心，教會柜員學(xué)會兩個動作，三個步驟，快速識別貨幣和證件，保證結(jié)算業(yè)務(wù)的安全。

課程收益：

● 學(xué)會看鈔兩個動作，三個步驟；

● 通過認識防偽特征，掌握個人有效證件的核心防偽和審查技巧；

● 教會學(xué)員快速有效的識別方法，提高業(yè)務(wù)辦理的效率；

● 通過大量的案例，讓學(xué)員更好地防范和堵截假幣、假證和冒名開戶。

課程對象：

柜面人員、現(xiàn)金人員客戶經(jīng)理、運營條線相關(guān)人員等

課程方式：翻轉(zhuǎn)課堂、啟發(fā)式講授、現(xiàn)場演示、案例討論、問題互動、思維啟發(fā)等

課程大綱

第一章：貨幣反假

第一講：貨幣的發(fā)展變化歷程

一、貨幣的變化

1. 發(fā)鈔速度變快

2. 防偽特征整齊劃一

3. 公眾防偽越做越好

二、貨幣的不變

1. 面額

2. 文化

3. 防偽、反假的宗旨

三、2019年版第五套人民幣

1. 設(shè)計理念（強國貨幣）

2. 發(fā)行概況

3. 黃金5秒快速鑒別法

要點：新版人民幣的黃金5秒：光彩光變油墨＋光變鏤空開窗安全線

4. 貨幣的國際化趨勢

四、第五套人民幣的變化

1. 1999年版人民幣

2. 2005年版人民幣

3. 2015年版100元人民幣

4. 2019年版人民幣

第二講：貨幣識別技巧

一、收鈔技巧盤點

1. 第四、第五套人民幣的收兌情況及注意事項

2. 第四套人民幣1元以上面額的鑒別要點

3. 普通紀(jì)念幣的鑒別要點及技巧

4. 日常收鈔的注意事項（如殘、舊鈔的挑揀）

二、看鈔三步驟

1. 一看

1）鈔票整體的顏色

2）圖案的清晰度

2. 二摸

1）紙張的手感

2）國徽處的360度旋轉(zhuǎn)觸摸手法

3）正面右上角面額數(shù)字100的觸摸手法

3. 三鑒別

1）光變鏤空開窗安全線

2）光彩光變油墨

3）水印

4）水印窗背面清晰的漿狀物

三、外幣收兌技巧

1. 什么鈔票可收？

2. 收兌的注意事項？

3. 收錯了怎么辦？

第三講：各類外幣防偽識別

一、美元

1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點

2. 小面額新版鈔、彩版鈔（5、10、20、50）的防偽特征及鑒別要領(lǐng)

3. 重點講解彩版鈔100元及市面上出現(xiàn)的機制版假幣

4. 美元新版鈔100美元快速識別法

1）鈔票的手感

2）紙張顏色

3）安全線的透光性

4）印刷的細節(jié)特征

5）油墨滲透和字母壓痕

6）連號

二、港幣

1. 目前港幣的收兌情況

2. 港幣的各大系列鈔票的共同點和不同點

3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析

4. 重點講解最新版2018及2010系列港幣的防偽特征

5. 近年出現(xiàn)的精致版假港幣（匯豐、中行）鑒別要點

三、歐元

1. 歐元的基礎(chǔ)知識及防偽要點

2. 新版“歐羅巴”系列的講解

3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別

4. 重點講解100與200歐元的假幣

四、英鎊

1. 新版塑料幣重點講解

2. 英鎊可收兌的票面特征及共同防偽特征

3. 英鎊突出的防偽特征

4. 20英鎊假幣的重點講解

五、日元

1. 日元收兌情況

2. 日元的防偽特征

3. 日元的假幣情況

六、塑料鈔

以澳大利亞元、加拿大元、新西蘭元、新加坡元為例，講解塑料幣的通用防偽特征

七、小幣種

澳大利亞元、加拿大元、（新加坡元、新臺幣、韓元、瑞士法郎、泰國銖、俄羅斯盧布、澳門元、挪威克、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來西亞林吉特等）銀行可根據(jù)需要進行選擇

要點：小幣種認識與鑒別黃金五步曲——幣種的發(fā)鈔史、收兌現(xiàn)狀、票面識別技巧、防偽特征、各面額快速鑒別法

第二章：各類證件識別

第一講：身份證

案例導(dǎo)入：客戶是80后，身份證有效期是長期有效，能辦理業(yè)務(wù)？

一、身份證信息審查

1. 身份證正、背面信息要素審查

2. 身份證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

二、身份證瑕疵與疑難應(yīng)對

1. 物理瑕疵

2. 聯(lián)網(wǎng)核查各種問題

三、臨時身份證信息審查

1. 臨時身份證正、背面信息要素審查

2. 臨時身份證防偽審查（視讀防偽）

第二講：護照

案例導(dǎo)入：客戶是華僑，又有身份證，又有護照，哪一個是有效證件？

一、世界護照概況

1. 護照的防偽

2. 護照的樣式

3. 護照的標(biāo)準(zhǔn)

二、護照的審查

1. 資料頁的審查

2. 簽證頁的審查

3. 外國人居留許可審查

4. 出入境戳的審查

三、簽證詳解

1. 按材質(zhì)分（紙質(zhì)和卡片）

2. 按政策分（落地簽、單邊簽、互免簽）

3. 主要國家綠卡盤點

四、護照疑難盤點

案例：域外代理業(yè)務(wù)

案例：難民證能不能辦業(yè)務(wù)？

案例：新、舊護照如何核對一致性？

案例：落地入籍的未成年人憑什么有效證件辦業(yè)務(wù)？

第三講：港澳居民來往內(nèi)地通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用一次性入出境通行證辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

一、港澳居民來往內(nèi)地通行證概述

1. 2010年版

2. 2013年版

二、港澳居民來往內(nèi)地通行證信息審查

1. 港澳居民來往內(nèi)地通行證正、背信息要素審查

2. 港澳居民來往內(nèi)地通行證防偽審查

1）2010年版視讀防偽

2）2013年版視讀防偽與機讀防偽

三、港澳代理業(yè)務(wù)應(yīng)對

1. 港澳的委托公證人制度

2. 香港的轉(zhuǎn)遞專用章

3. 澳門的證明事務(wù)專用章

第四講：臺灣居民來往大陸通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用臺灣護照辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

一、臺灣居民來往大陸通行證介紹

1. 卡式臺胞證

2. 本式臺胞證

二、臺灣居民來往大陸通行證信息審查

1. 臺灣居民來往大陸通行證正、背信息要素審查

2. 臺灣居民來往大陸通行證防偽審查

1）卡式臺胞證視讀防偽與機讀防偽

2）本式臺胞證視讀防偽

三、臺灣代理業(yè)務(wù)應(yīng)對

1. 民間的法律文書

2. 官方的法律文書

第五講：軍人證件

案例導(dǎo)入：客戶說沒有身份證，只憑軍官證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

一、2016年版新式軍人證件信息審查

1. 軍官證（照片、紅章、銜級、有效期）

2. 士官證（照片、紅章、銜級、有效期）

3. 士兵證（照片、紅章、銜級、有效期）

二、2016年版新式軍人證件防偽特征審查

1. 軍官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

2. 士官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

3. 士兵證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

第六講：港澳臺居民居住證

案例導(dǎo)入：僅憑居住證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1. 居住證正、背面信息要素審查

2. 居住證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

第七講：其他證件

1. 戶口簿

2. 中華人民共和國外國人永久居留身份證

3. 中華人民共和國旅行證

方老師

方漢土老師 銀行柜面風(fēng)險防范技能專家

6年以上銀行風(fēng)險培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗

銀行票據(jù)風(fēng)控專家

點鈔/傳票/文字錄入金牌教練

柜面風(fēng)控/貨幣/證件/人像/票據(jù)高級咨詢師

國家中級經(jīng)濟師/廈門錢幣協(xié)會會員

建設(shè)銀行連續(xù)三年指定特邀講師

招商銀行連續(xù)三年指定特邀講師

平安銀行連續(xù)二年指定特邀講師

曾為中國人民銀行福建、廣東等多家省市級人民銀行，進行貨幣反假、柜面風(fēng)控輪訓(xùn)20期。

方漢土老師擅長銀行票據(jù)、柜面風(fēng)險防范、貨幣反假、證件防偽、人像識別及點鈔、傳票等傳統(tǒng)技能培訓(xùn)與輔導(dǎo)，長期服務(wù)人民銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家分行支行，獲得各個銀行網(wǎng)點的認可與持續(xù)的課程返聘，累計授課超400場次，風(fēng)險咨詢服務(wù)次數(shù)達1000次，受訓(xùn)學(xué)員達6萬人次之多，滿意度達96%以上，被銀行人親切地稱為“風(fēng)險殺手”。

部分授課案例：

2018年，累計為人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行總行、分支行實施了80多期的柜面反假與風(fēng)控技能培訓(xùn)，后期咨詢服務(wù)的次數(shù)達1萬次以上，其中的風(fēng)控案件達上百次，為商業(yè)銀行挽回上億元的損失。

時間企業(yè)課題備注

2018.12.13增城人行《人民幣反假與柜面風(fēng)控》所有增城區(qū)的商業(yè)銀行都過來聽課，滿意度98%以上

2018.11.9長沙平安《柜面風(fēng)控與客戶身份識別》連續(xù)第二年指定采購課程，好評率99%

2018.10.22廣西建行《本外幣反假與證件風(fēng)控》連續(xù)第三年采購，全省輪訓(xùn)

2018.10.20寧波平安《人像識別與點鈔反假》連續(xù)第二年指定采購課程

2018.9.16鄭州光大《人像識別與證件風(fēng)控》連續(xù)第二年指定采購課程

2018.9.9天津興業(yè)《人像識別與點鈔反假》輔導(dǎo)的學(xué)員在興業(yè)總行競賽中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第三年采購，全省各地州輪訓(xùn)

2018.8.12山東省建行《有效證件防偽與鑒別訓(xùn)練》連續(xù)第三年采購

2018.7.18中信銀行《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第四年采購

2018.7.9寧波銀行《人像識別與筆跡鑒定》連續(xù)第二年全省輪訓(xùn)

2017年，據(jù)不完全統(tǒng)計，累計為各家商業(yè)銀行總行、分支行實施了60多期的柜面反假與風(fēng)控技能培訓(xùn)，后期咨詢服務(wù)的次數(shù)達6000次以上，其中的風(fēng)控案件達80次，為商業(yè)銀行挽回5000多萬元的損失。

時間企業(yè)課題備注

2017.9.23東莞光大《本外幣反假與柜面風(fēng)控》連續(xù)第二年指定采購課程

2017.9.19合肥東亞《票據(jù)風(fēng)險識別與防范》該客戶是廈門東亞推薦的，滿意度98%

2017.8.20東莞招行《票據(jù)風(fēng)險識別與防范》連續(xù)第二年采購

2017.8.3深圳建行《本外幣反假專項培訓(xùn)》連續(xù)第二年指定老師課程

2017.7.2中原銀行《人證識別與票據(jù)風(fēng)險》第二年采購，全省輪訓(xùn)

2017.7.15廈門華夏《反洗錢——客戶身份識別》多年老客戶，好評率99%

2017.6.27江門農(nóng)行《人民幣理論與點鈔識假競賽》連續(xù)第三年采購

2017.4.8宜昌招行《本外幣與證件人像識別》連續(xù)第三年采購，全省輪訓(xùn)

2017.3.18惠州廣發(fā)《本外幣反假專項培訓(xùn)》連續(xù)第二年指定老師課程

主講課程：

《盡職免責(zé)——柜面風(fēng)控與合規(guī)實務(wù)》

《做票高手——票據(jù)業(yè)務(wù)難點與風(fēng)險防范》

《反假專家——本、外幣反假與人證識別》

《有效證件防偽與鑒別訓(xùn)練》

《火眼金睛——人像識別培訓(xùn)》

《反洗錢——客戶身份識別》

《收鈔資格——反假貨幣考試合格證》

《全能贏家——專項傳統(tǒng)技能訓(xùn)練（點鈔/文字錄入/傳票）》

授課風(fēng)格：

?寓教于樂，幽默風(fēng)趣又不失嚴(yán)謹(jǐn)，在樂趣中教學(xué)，讓學(xué)生學(xué)得開心，自己教的也開心，也在樂趣中學(xué)習(xí)，得到更多的收獲；

?化繁為簡，深入淺出，條理清晰，結(jié)合任務(wù)、融入訓(xùn)練，有針對性地開展教學(xué)，借助工具，變難為易，化文為圖，幫助理解，提高學(xué)員理解的知識點積極性。

?抓住核心知識點，重點突出，主線鮮明，能夠比較準(zhǔn)確地理解課程的內(nèi)涵與外延，較為系統(tǒng)地掌握課程的基本原理。

?以學(xué)員為中心，注重引導(dǎo)、啟發(fā)式教學(xué)，注重引導(dǎo)學(xué)員主動建構(gòu)知識框架，建立新舊知識的聯(lián)系，促進學(xué)習(xí)遷移，實現(xiàn)對知識的活學(xué)活記活用。

部分服務(wù)客戶：

人民銀行：廈門人行、湛江人行、東莞人行、增城人行、惠州人行……

國有銀行：郵儲銀行（福州郵儲、莆田郵儲、晉江郵儲、泉州郵儲）、工商銀行（廣東省工行、云南省工行、廣西省工行、貴州省工行、濟南工行、鎮(zhèn)海工行、臨海工行）、建設(shè)銀行（廣東省建行、云南省建行、廣西省建行、山東省建行、成都建行、泉州建行）、交通銀行（福州交行、天津交行、桂林交行、長沙交行）、農(nóng)業(yè)銀行（福建省農(nóng)行、佛山農(nóng)行、韶關(guān)農(nóng)行、石家莊農(nóng)行、增城農(nóng)行、中山農(nóng)行、義烏農(nóng)行、湖州農(nóng)行、安吉農(nóng)行、織里農(nóng)行、德清農(nóng)行、長興農(nóng)行）……

股份制銀行：華夏銀行（廈門分行、寧波分行、廣州華夏）、中信銀行（深圳中信、廈門中信、廣州中信、昆明中信、濟南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青島中信、東莞中信、南京中信、長沙中信）、廣發(fā)銀行（中山分行、珠海廣發(fā)、惠州廣發(fā)）、興業(yè)銀行（深圳興業(yè)、石家莊興業(yè)、山東省興業(yè)、重慶興業(yè)、呼和浩特興業(yè)、南寧興業(yè)、安徽興業(yè)、珠海興業(yè)、天津興業(yè)、福州興業(yè)、龍巖興業(yè)、漳州興業(yè)、南平興業(yè)、三明興業(yè)）、平安銀行（廈門平安、天津平安、長沙平安、中山平安、珠海平安、寧波平安、濟南平安）、光大銀行（廈門光大、鄭州光大、東莞光大）、民生銀行（廣州民生、洛陽民生、南陽民生、信陽民生）、招商銀行（西安招行、大連招行、太原招行、廈門招行、江西招行、東莞招行、宜昌招行、黃石招行、十堰招行、襄陽招行）、浦發(fā)銀行（沈陽浦發(fā)、江陰浦發(fā)、廈門浦發(fā)、合肥浦發(fā)）……

城商行：南京銀行、寧波銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、江西銀行、贛州銀行、中原銀行、江蘇銀行、渤海銀行、華興銀行、東莞銀行、富滇銀行……

其他：東莞農(nóng)商行、晉江農(nóng)商行、莆田農(nóng)商行、南安農(nóng)商行、東亞銀行珠海分行、東亞銀行廈門分行、東亞銀行安徽分行……

部分客戶評價：

方老師很專業(yè)，講了好多我們不知道的東西，受益良多。把枯燥的知識講得趣味橫生，整個課堂氣氛也比較活躍，學(xué)員也都愛聽。

——建設(shè)銀行云南分行

培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，專業(yè)豐富且實用有效，意猶未盡，同時語言幽默風(fēng)趣，互動特別好，用自己實際經(jīng)驗分享，同學(xué)們都說好，希望還要請老師再來，要是給課程評價，如果10分是滿分的話，可以給12分。

——中國農(nóng)業(yè)銀行淮安分行

方老師課程知識內(nèi)容豐富，也給出了許多技巧，講解的簡單易懂，實戰(zhàn)案例非富，互動性很好，在兩天的課程中，可謂滿滿的收獲，課程還得到了行長與書記的現(xiàn)場好評，下次培訓(xùn)還有請方老師。

——中國人民銀行湛江支行

方老師非常專業(yè)，課程又實用又很幽默，專業(yè)課程一點也不枯燥，在怎么艱澀的內(nèi)容，到了老師的口中就成了身邊的家長里短，社會的點滴故事，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年的培訓(xùn)要先跟老師預(yù)定。

——中國人民銀行增城支行

方老師風(fēng)格幽默，專業(yè)知識用了比較有趣的方式講授，第一次覺得原來反假課也可以這么有趣，學(xué)到了很多新的知識，尤其是講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，對我們幫助很大。——浦發(fā)銀行廈門分行

一天下來，老師都是站著講課，然而一天下來都是激情滿滿，聲音洪亮，吐字發(fā)音清晰標(biāo)準(zhǔn)，得到大家的高度認同。學(xué)員一刻都不敢松懈，效果很好，聽的非常認真，同學(xué)們都說內(nèi)容正好是可以幫助我們提升專業(yè)技能。

——建設(shè)銀行廣州分行

老師專業(yè)度很高，知識很全面，能把抽象的問題簡單化，把復(fù)雜的問題生活化，念講授不空洞，語言幽默，課堂生動，舉的案例感覺就在我們身邊，很接地氣，學(xué)起來更有興趣。難得的是，手也這么巧，點鈔、五筆、翻打傳票都會！

——平安銀行長沙分行

培訓(xùn)生動形象，所講內(nèi)容能夠用不同的案例形式將所講內(nèi)容表達出來，整體很好。所講的工具能夠解決現(xiàn)在存在的問題，參加過本次培訓(xùn)后我能以有效的方法和技巧來處理今后可能遇到的柜面風(fēng)險問題。

——中信銀行廣州分行

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