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課程背景：

銀行零售業(yè)務(wù)在保持高速發(fā)展的同時，近年來開始面臨越來越嚴(yán)峻的市場環(huán)境。一方面受到金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融等多重因素影響，銀行同質(zhì)化競爭日趨激烈；一方面金融市場上的消費者選擇余地越來越大，投資意識也不斷增強。

要適應(yīng)新的市場需求，銀行營銷人員必須做好兩個方面的重要轉(zhuǎn)變：

一是從粗放式的客戶管理，向精細化的客群經(jīng)營轉(zhuǎn)變。在對客戶分層、分群的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶思維與需求分析，定位不同客群的個性化需求，特別是非金融需求，進而實現(xiàn)對客戶的持續(xù)經(jīng)營。

二是從簡單化的產(chǎn)品營銷，向結(jié)構(gòu)化的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變。在通用資產(chǎn)配置理論的支撐下，結(jié)合銀行自身的經(jīng)營目標(biāo)，定位各類產(chǎn)品的功能，主動、有序、逐步提升客戶在本行的產(chǎn)品種類與資產(chǎn)規(guī)模。

在轉(zhuǎn)變過程中，營銷隊伍往往會遇到一些共性的難點和困惑，例如：

1. 如何根據(jù)系統(tǒng)中的客群分類標(biāo)簽，對客戶進行差異化的維護與營銷？

2. 如何將專業(yè)的銷售流程，與不同階段的重點產(chǎn)品營銷，進行有效結(jié)合？

3. 能否復(fù)雜的營銷流程適當(dāng)簡化，以便在有限時間內(nèi)完成對更多客戶的營銷？

……

本課程基于以上需求進行設(shè)計，著力于將客群經(jīng)營、活動組織、產(chǎn)品營銷等工作，與銀行營銷的實戰(zhàn)環(huán)境進行有效的融合，并結(jié)合銀行在不同階段的業(yè)務(wù)推動重點，通過經(jīng)典的實戰(zhàn)案例學(xué)習(xí)講解，讓營銷人員能夠快速掌握理論要點，設(shè)計自己的客戶營銷流程和工具，并在營銷實戰(zhàn)中有效運用。

課程收益：

● 營銷人員快速掌握客群分類經(jīng)營的流程與方法

● 營銷人員能夠?qū)Ψ诸惪腿旱男枨筮M行分析、定位并開展相應(yīng)的客戶維護和營銷活動

● 營銷人員對期繳保險或者資產(chǎn)配置方案，能夠向客戶進行結(jié)構(gòu)化遞進式的主動營銷

課程對象：

理財經(jīng)理

課程方式：講師講授+案例學(xué)習(xí)分析+視頻互動

課程大綱

引言：銀行零售業(yè)務(wù)的競爭現(xiàn)狀

1. 銀行業(yè)競爭進一步加劇

1）銀行從1.0到4.0

2）網(wǎng)點經(jīng)營的壓力來源

2. 客戶端的需求分級和復(fù)雜化

第一講：復(fù)雜產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)——細分客群經(jīng)營

一、客群細分

1. 十大重點客群與分類經(jīng)營

2. 客戶分群的原理和要點

1）需求分析

2）維護策略

3）切入產(chǎn)品和深入產(chǎn)品

4）銷售方式

二、需求定位與滿足

1. 客戶與用戶，金融需求與非金融需求

2. 滿足不同客群的非金融需求

實戰(zhàn)練習(xí)：細分客群的非金融需求分析

3. 客戶非金融需求滿足的方法解析

1）尋找恰當(dāng)?shù)臓I銷機會

2）實現(xiàn)客戶活動的兩個重心

案例學(xué)習(xí)：某銀行的“投資一日游”和“三節(jié)手機課”

第二講：高效的電話邀約流程

一、電話前——優(yōu)化呼出清單

1. 呼出名單準(zhǔn)備的事項和工具

1）名單準(zhǔn)備的三大事項：篩選標(biāo)簽、切入理由、預(yù)期目標(biāo)

2）名單準(zhǔn)備的核心工具——電話呼出清單

2. 客戶篩選與標(biāo)簽運用

1）結(jié)合電邀目的的客戶來源篩選

2）標(biāo)簽的運用：客觀+主觀

a客觀標(biāo)簽：依托數(shù)據(jù)庫的初步篩選

b主觀標(biāo)簽：基于日常維護的細節(jié)補充

案例學(xué)習(xí)：重點營銷產(chǎn)品優(yōu)選客戶和非優(yōu)選客戶畫像分析

3. 切入理由與話題設(shè)定

1）目的不是理由，千萬不要混淆

2）切入理由的三大類別：系統(tǒng)提供、主動發(fā)起、市場產(chǎn)生

案例學(xué)習(xí)：某銀行的電話營銷呼出理由列表

3）切入理由選擇的三大原則

a有關(guān)聯(lián)：與當(dāng)前形勢有關(guān)，與目標(biāo)客群有關(guān)

b帶感情：想客戶所想，急客戶所急

c能轉(zhuǎn)換：理由是為了目的，不要本末倒置

案例學(xué)習(xí)：某銀行邀請客戶等級提升的電話為什么引發(fā)不滿

案例學(xué)習(xí)：邀請張阿姨到行里面談的兩組話術(shù)有什么不同

4. 電話預(yù)期目標(biāo)設(shè)定的重要性與必要性

案例學(xué)習(xí)：這兩個電話營銷的結(jié)果成功了么？

1）目標(biāo)設(shè)定的SMART原則

2）電話營銷目標(biāo)設(shè)定的邏輯線

5. 關(guān)鍵工具實操練習(xí)：電話營銷呼出清單

1）呼出清單的結(jié)構(gòu)介紹

2）呼出清單的填寫方法與常見誤區(qū)

二、電話中——標(biāo)準(zhǔn)九步流程

1. 流程的重要性和必要性

1）電話營銷高發(fā)問題的定位診斷

視頻學(xué)習(xí)：兩個不同結(jié)果的電話營銷

2）電話營銷高發(fā)問題的解決路徑：標(biāo)準(zhǔn)化和工具化

2. 電話營銷實戰(zhàn)九步流程精講

1）自我介紹

2）客戶破冰

a什么客戶需要破冰

b如何錨定客戶記憶：專業(yè)化標(biāo)簽和生活化標(biāo)簽的合理設(shè)置

3）確認(rèn)狀態(tài)

a確認(rèn)狀態(tài)常用小技巧

案例學(xué)習(xí)：某銀行沙龍邀約電話話術(shù)分析

4）說明理由

a理由的呈現(xiàn)與包裝

案例學(xué)習(xí)：某銀行電話營銷實戰(zhàn)錄音回聽與分析

5）邀約促成

6）異議處理

7）再次促成

8）確定時間/添加微信

a確定時間的三個常用小技巧

b關(guān)鍵鋪墊請求贏得后續(xù)主動權(quán)

9）禮貌結(jié)束

三、電話后——自我檢視和評估

1. 電話營銷的自我檢視

1）PDCA循環(huán)，實現(xiàn)結(jié)果和過程雙提升

2）借助數(shù)字化分析，發(fā)現(xiàn)問題和解決問題

2. 關(guān)鍵工具實操練習(xí)：電話營銷回聽自評表

1）回聽自評表的項目構(gòu)成和重點內(nèi)容

2）回聽自評表的使用方法和注意事項

實戰(zhàn)練習(xí)：電話營銷實戰(zhàn)錄音回聽評估練習(xí)

第三講：專業(yè)的產(chǎn)品營銷流程

一、資產(chǎn)配置流程

1. 面談前準(zhǔn)備

1）面談前準(zhǔn)備九部曲

2）準(zhǔn)備工作檢視表

2. 破冰暖場階段

1）專業(yè)的自我介紹

2）不同客戶的寒喧開場

3. 需求溝通階段KYC

1）提前準(zhǔn)備：分析第一+詢問第二

2）高手的KYC是一個驗證猜測的過程

案例學(xué)習(xí)：數(shù)據(jù)庫里的存量客戶怎么列KYC清單

3）KYC三步曲

案例學(xué)習(xí)：愛看NBA的陌生客戶怎么KYC

4）KYC萬金油

4. 資產(chǎn)檢視并提出建議

1）不同客戶的資產(chǎn)配置切入

2）標(biāo)普四象限的專業(yè)解釋

3）一塊餅看清大類缺口

案例學(xué)習(xí)：復(fù)雜產(chǎn)品的資產(chǎn)檢視切入話術(shù)

5. 方案呈現(xiàn)階段

1）現(xiàn)狀問題

2）難點問題

3）暗示問題

4）價值問題

6. 資產(chǎn)配置的后續(xù)追蹤

1）配置資產(chǎn)高覆蓋的客戶群

2）配置資產(chǎn)低覆蓋的客戶群

二、期繳保險呈現(xiàn)流程

1. 滿足需求——切入產(chǎn)品/方案

1）不要讓所有的努力毀于臨門一腳

2）傳統(tǒng)難點與痛點

案例學(xué)習(xí)：屢敗屢戰(zhàn)，屢戰(zhàn)屢敗，都是“比較”惹的禍

案例學(xué)習(xí)：同一個客戶同一款產(chǎn)品在兩家銀行成交保險金額為何差10倍

2. 思路與出路

1）客戶購買決策三要素

2）好用的FABE營銷法如何運用于銀行

實戰(zhàn)練習(xí)：重點期繳保險FABE法則實戰(zhàn)練習(xí)

3）結(jié)構(gòu)化思維和電梯法則

3. 期繳保險高效呈現(xiàn)方法“1-3-6”及實戰(zhàn)運用

案例學(xué)習(xí)：理財經(jīng)理兩周成交11單年金險的秘訣

案例學(xué)習(xí)：一句詢問，兩次面談，他行VIP客戶成交188萬期繳大單

課程收尾：回顧課程，提示重點；答疑與互動

蘇老師

蘇黎老師 零售銀行產(chǎn)能提升專家

● AFP國際理財師

● 14年銀行零售個金條線培訓(xùn)輔導(dǎo)經(jīng)驗

● 多次獲得招商銀行總行五星金牌講師

● 曾任職招商銀行、招商信諾保險，歷任省級機構(gòu)培訓(xùn)負責(zé)人、省級機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、省級機構(gòu)總經(jīng)理室成員

● 擅長領(lǐng)域：銀行網(wǎng)點零售轉(zhuǎn)型、開門紅、廳堂營銷、客戶開發(fā)和維護、理財經(jīng)理核心技能訓(xùn)練、個金營銷管理

導(dǎo)師風(fēng)格：

■ 專注于研究，14年潛心研究銀行零售模式，服務(wù)全國300余家銀行，受益者30000余人，培訓(xùn)滿意度98%以上；

■ 致力于實戰(zhàn)，14年銀行業(yè)一線培訓(xùn)和輔導(dǎo)，輔導(dǎo)后銀行同期復(fù)雜產(chǎn)品銷售產(chǎn)能提升300%；

■ 體驗式教學(xué)，風(fēng)格多樣，寓教于樂，零售經(jīng)典案例300余個，融合創(chuàng)新實戰(zhàn)游戲，在互動和分享中吸收課程精髓；

■ 目的在產(chǎn)能，營銷工具設(shè)計簡單，拿來就能用，用了就能產(chǎn)生業(yè)績。

系列培訓(xùn)代表項目：

■ 2015年4月，受聘于工商銀行江蘇省分行，進行“贏戰(zhàn)廳堂”網(wǎng)點項目輔導(dǎo)： 4月，給12個網(wǎng)點；7月，28個網(wǎng)點；8月，19個網(wǎng)點；2016年3月持續(xù)為34個網(wǎng)點，針對大堂、高低柜員和理財經(jīng)理開展的期交保險的營銷技能提升培訓(xùn)，期交保險同比增長310%。

■ 2017年8月，受聘于江蘇銀行淮安分行，進行“一點一策”網(wǎng)點項目輔導(dǎo)：為 32個網(wǎng)點，依據(jù)各網(wǎng)點的不同情況給予針對性的培訓(xùn)和輔導(dǎo)，因培訓(xùn)效果明顯，繼而續(xù)聘于2017年10月—2018年1月，開展網(wǎng)點負責(zé)人系列培訓(xùn)。

■ 2018年4月—6月，受聘于江蘇銀行無錫分行，進行“效能提升項目”網(wǎng)點項目輔導(dǎo)： 10個網(wǎng)點，針對網(wǎng)點負責(zé)人、理財經(jīng)理、大堂和高低柜開展的全量客戶開發(fā)的系列培訓(xùn)，因培訓(xùn)效果明顯，繼而續(xù)聘開展下半年培訓(xùn)。

■2018年8月—11月，受聘于江蘇銀行無錫分行，進行“綜合實力提升項目”網(wǎng)點項目輔導(dǎo)： 10個網(wǎng)點，針對網(wǎng)點負責(zé)人、理財經(jīng)理、大堂和高低柜開展的零售網(wǎng)點管理、客戶開發(fā)、營銷技能提升的系列培訓(xùn)，現(xiàn)仍在培訓(xùn)過程當(dāng)中。

精品課程：

《把握時間窗口、搶占產(chǎn)能高地》

《精準(zhǔn)營銷：細分客群經(jīng)營和需求導(dǎo)向營銷實戰(zhàn)技能提升》

《聚焦?fàn)I銷：資產(chǎn)配置和期繳保險營銷策略》

《決勝千里：銀行電話營銷實戰(zhàn)技能訓(xùn)練》

《理財經(jīng)理全場景營銷能力實戰(zhàn)攻略》

《全量客戶開發(fā)全流程》

《數(shù)據(jù)庫營銷—存量客戶維護與經(jīng)營》

部分合作銀行：

工商銀行：北京市分行、浙江杭州分行、浙江湖州分行、湖南衡陽分行、湖南湘潭分行、福建省分行、江蘇南通分行、江蘇揚州分行、天津分行、淮安分行、廣東省分行、武漢分行、安徽淮北分行、安徽蚌埠分行……

農(nóng)業(yè)銀行：浙江杭州分行、浙江紹興分行、浙江寧波分行、浙江湖州分行、江蘇省分行、云南省分行、貴州省分行、江西省分行、重慶市分行、福建泉州分行、湖南益陽分行……

中國銀行：廣東省分行、湖南邵陽分行、湖南岳陽分行、江蘇省分行、安徽省分行、浙江杭州分行、浙江嘉興分行、……

建設(shè)銀行：浙江杭州分行、廣東省分行、上海分行……

交通銀行：浙江杭州分行、浙江紹興分行、浙江麗水分行、江蘇省分行、湖北襄陽分行、廣東省分行、山東省分行……

郵政儲蓄銀行：江蘇張家港分行、江蘇揚州分行、湖北十堰分行、山東東營分行、山東淄博分行、安徽省分行、廣東佛山分行、廣東肇慶分行……

股份制商業(yè)銀行、城商行：招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行…….

農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行：永康農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行、上饒農(nóng)商行、山西村鎮(zhèn)銀行……

部分學(xué)員反饋：

相見恨晚，早點認(rèn)識就好了。現(xiàn)在把之前想做但不知道怎么做的一點點拾回來，相信會比之前做的更好，請?zhí)K老師監(jiān)督。

——農(nóng)業(yè)銀行云南省分行某網(wǎng)點負責(zé)人

希望今天學(xué)習(xí)的理財經(jīng)理核心技能提升訓(xùn)練能在我未來的工作中生根發(fā)芽落地開花。

——工商銀行南通分行某理財經(jīng)理

蘇老師的幾場網(wǎng)點負責(zé)人的專題培訓(xùn)，讓我受益匪淺，找到了平時工作中為什么難以提升小伙伴積極性的原因。我想，今后與同事的溝通中，需要更積極的運用老師說到的技巧和方法，提升團隊凝聚力，共同打造績優(yōu)網(wǎng)點。

——江蘇銀行無錫分行某網(wǎng)點負責(zé)人

通過本次省骨干負責(zé)人第一階段的培訓(xùn)，從蘇老師這里學(xué)到了很多很實用的知識，身心愉悅、收獲良多。今后的工作中，有方法和工具可以用了，很棒。

——江蘇銀行淮安分行某網(wǎng)點負責(zé)人

通過今天蘇老師的授課，我知道了怎樣找尋重點客戶，知道了我接下來應(yīng)該往哪個方面努力，希望未來在實戰(zhàn)中積極運用，產(chǎn)出更多的業(yè)績。

——郵儲銀行張家港分行某理財經(jīng)理

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