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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

【課程背景】

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，從其誕生伊始就始終與風(fēng)險相伴，始終無法擺脫不良的“魔咒”，因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產(chǎn)這一重要課題。然而在不良資產(chǎn)的清收或處置過程中，無論是客戶經(jīng)理、分支行行長，還是風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等相關(guān)部門的專業(yè)人員，都常常會面臨諸多的問題和困惑，導(dǎo)致工作開展難度大或效果不佳，比如：

訴訟清收方面：到底是繼續(xù)催收，還是該提起訴訟？該不該申請訴前財產(chǎn)保全？法院立案慢，或者不予立案怎么辦？法院傳票難以送達(dá)怎么辦？如何配合律師出庭和舉證？如何避免敗訴，確保勝訴并實現(xiàn)合理訴求？開庭審理后遲遲不宣判怎么辦？勝訴后出現(xiàn)執(zhí)行難的問題怎么辦？……

貸款重組方面：什么情況下需要進(jìn)行貸款重組？貸款重組的措施有哪些？需要注意哪些問題？如何合理制定重組方案？《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》的出臺，對貸款重組有哪些影響？重組后的貸款應(yīng)該如何管理？……

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面：什么情況適用不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段？不良資產(chǎn)包如何配置？如何估值？怎樣選擇資產(chǎn)管理公司？怎樣配合資產(chǎn)管理公司的工作？資產(chǎn)打折轉(zhuǎn)讓后，損失部分如何處置？

企業(yè)惡意逃廢債方面：什么情況下企業(yè)會有逃廢債的主觀惡意？逃廢債有哪些方式，分別該如何應(yīng)對？

上述問題的產(chǎn)生，一方面是源于銀行管理層和員工缺乏不良資產(chǎn)清收處置方面的相關(guān)法律和業(yè)務(wù)知識，另一方面是沒有或少有全流程的清收處置工作履歷。因此，對上述相關(guān)崗位人員開展一次涵蓋訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，就顯得十分迫切。對于商業(yè)銀行加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理，妥善化解和處置不良資產(chǎn)，具有非常重要的意義。

【課程收益】

幫助商業(yè)銀行經(jīng)營管理者、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)處置部門人員建立不良資產(chǎn)處置全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知；

揭示銀行在不良資產(chǎn)訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中通常遇到的問題，并給出針對性的應(yīng)對和解決方案；

掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具，實現(xiàn)其不良資產(chǎn)清收處置技能的迅速精進(jìn)；

完善上述人員的知識體系和能力圖譜，強(qiáng)化風(fēng)險經(jīng)營意識，全面提升業(yè)務(wù)和管理能力。

【課程特色】

邏輯清晰、體系完備：涵蓋商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置全流程，結(jié)構(gòu)清晰、邏輯嚴(yán)密；

內(nèi)容詳實、干貨滿滿：包含訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案等詳實內(nèi)容；

真實場景、實戰(zhàn)教學(xué)：每一板塊均先導(dǎo)入實際工作場景實戰(zhàn)演習(xí)，并賦予專業(yè)點評解惑；

案例鮮活，學(xué)之能用：每一板塊均附鮮活案例，學(xué)員可照抄照搬到實際工作中運(yùn)用提升。

【課程對象】

分、支行、團(tuán)隊等經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理；風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等不良資產(chǎn)處置相關(guān)部門人員。

【課程大綱】

先導(dǎo)課：不良貸款是怎樣產(chǎn)生的——以某分行煤炭行業(yè)大面積不良為例

1、扭曲的“業(yè)績觀”和片面的考核機(jī)制

2、淡薄的風(fēng)險意識和散漫的風(fēng)險文化

3、粗放的業(yè)務(wù)管理和表層的合規(guī)管理

4、非常規(guī)的風(fēng)險化解和錯誤的風(fēng)險掩蓋

一、訴訟清收基本流程、常見問題及應(yīng)對方案

（一）訴訟基本流程

1、互動交流1：訴訟清收有哪些主要流程？

2、點評及知識點講解——訴訟清收的八大流程

提交訴狀申請立案（可同步申請訴前保全）

法院受理，通知被告

訴中保全（如未申請訴前保全）

傳票送達(dá)

開庭前舉證（如需）

開庭審理

宣判（判決或裁定、上訴、二審等）

執(zhí)行（含強(qiáng)制執(zhí)行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等）

（二）訴訟流程常見問題和陷阱

1、不予立案

案例1-1：

2、不予受理訴前保全或訴中保全沒有重點

案例1-2：

3、司法文書送達(dá)困難

案例3-1：

4、抵質(zhì)押財產(chǎn)存在瑕疵

案例4-1：

5、證據(jù)存在瑕疵（如借款合同、擔(dān)保合同等）

案例5-1：

6、判決書“遲到”嚴(yán)重

案例6-1：

7、被告故意拖時間（節(jié)外生枝）

案例7-1：

8、執(zhí)行困難

案例8-1：

（三）訴訟流程常見問題的應(yīng)對方案

1、如何破除立案難，做到快速立案

2、怎樣申請訴前或訴中財產(chǎn)保全

3、如何破局“送達(dá)難”

4、怎樣避免抵質(zhì)押財產(chǎn)瑕疵

5、如何規(guī)避或彌補(bǔ)證據(jù)瑕疵？

6、怎樣破局判決書“遲到”？

7、如何應(yīng)對被告“攪局”、“拖時間”？

8、怎樣破解“執(zhí)行難”？

（四）綜合案例1：

二、貸款重組基本方式、常見問題及應(yīng)對方案

（一）貸款重組的基本方式

1、互動交流2：貸款重組的基本方式有哪些？

2、點評及知識點講解——貸款重組的九大方法

貸款展期

借新還舊

還舊借新

減免利息

調(diào)整還款方式和分期還款金額

減免部分本金

追加擔(dān)保

以物抵貸

債轉(zhuǎn)股

（二）貸款重組常見問題和陷阱

1、明明還得上，還要申請重組

案例2-1：

2、剛重組完就欠息，實在“傷不起”

案例2-2：

3、舊的還完，新的不借了

案例2-3：

4、重組條件“獅子大開口”

案例2-4：

5、“減退加固”形同虛設(shè)

案例2-5：

6、專坑銀行的“債轉(zhuǎn)股”

案例2-6：

（三）貸款重組常見問題的應(yīng)對方案

1、加大盡調(diào)力度，做到非必要不重組

2、加強(qiáng)預(yù)判，避免無效重組、二次重組

3、提高警惕，避免充當(dāng)“資金掮客”

4、加強(qiáng)談判管理，堅守利益和風(fēng)險底線

5、實質(zhì)重于形式，切實盡職“減退加固”

6、窮盡所有手段，再提“債轉(zhuǎn)股”

（四）《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》對貸款重組的影響

1、積極影響

2、消極影響

（五）綜合案例2：遵義道橋重組案例

三、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程、常見問題及應(yīng)對方案

（一）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程

1、互動交流3：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些基本流程？

2、點評及知識點講解——不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的六大流程

打包

估值

招投標(biāo)

確定中標(biāo)人并簽署轉(zhuǎn)讓合同

受償和交割

余額核銷

（二）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題和陷阱

1、打包不科學(xué)

案例3-1：

2、估值過低或過高

案例3-2：

3、招投標(biāo)程序不合規(guī)或有瑕疵

案例3-3：

4、轉(zhuǎn)讓合同有“伏筆”

案例3-4：

5、交割不徹底

案例3-5：

（三）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題的應(yīng)對方案

1、了解你的貸款，“高配低”科學(xué)打包

2、借助外部專業(yè)力量，科學(xué)合理估值

3、合法合規(guī)開展招投標(biāo)工作

4、認(rèn)真審核轉(zhuǎn)讓合同，避免“入坑”

5、交割干凈、徹底，避免留下后患

（四）綜合案例3：

四、惡意逃廢債的常見方式及應(yīng)對方案

（一）惡意逃廢債的常見方式

1、互動交流1：惡意逃廢債有哪些常見方式？

2、點評及知識點講解——企業(yè)惡意逃廢債的“4招16式”

以交易方式來逃廢債

包括：無償或低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、故意承擔(dān)違約責(zé)任、假擔(dān)保、假抵押、假租賃、假虧損等

案例4-1：

以改制方式來逃廢債

包括：假合資、假分立、假重組、假投資等

案例4-2：

以訴訟等方式來逃廢債

包括：假查封、假調(diào)解、假執(zhí)行等

案例4-3：

以違規(guī)退市方式逃廢債

包括：故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照、故意破產(chǎn)

案例4-4：

（二）惡意逃廢債常見方式的應(yīng)對方案

1、追回被轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

行使債權(quán)人撤銷權(quán)，追回被無償或不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

行使債權(quán)人代位權(quán)，追回應(yīng)收賬款

2、增加償債主體

提起法人人格否認(rèn)訴訟，要求關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任

提起股東派生訴訟，要求侵害公司利益者承擔(dān)賠償責(zé)任

3、收集證據(jù)，通過刑事途徑追償

收集證據(jù)，以拒不執(zhí)行判決、裁定罪追究責(zé)任，敦促其還款

收集證據(jù)，以非法處置查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)罪追究責(zé)任，敦促其賠償還款

收集證據(jù)，以虛假訴訟罪追究責(zé)任，排除執(zhí)行障礙，增加財產(chǎn)分配比例

以其他罪名追究責(zé)任，依法達(dá)到敦促被執(zhí)行人還款之目的

（三）綜合案例4：

天老師

天倫老師

——銀行對公客戶經(jīng)理綜合技能提升專家

曾任中國工商銀行二級分行、總行 、省分行高級客戶經(jīng)理

曾任浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理、分行營銷部總經(jīng)理、支行副行長

曾任光大銀行支行行長、分行營銷部總經(jīng)理

貴州大學(xué)工商管理碩士（MBA）

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

國內(nèi)首批金融理財師（AFP）

特許金融分析師（CFA）一級認(rèn)證

【個人簡介】

天倫老師擁有工商銀行支行、二級分行、總行（借調(diào)）、省分行，以及浦發(fā)、光大兩家全國性股份制銀行對公、零售業(yè)務(wù)營銷及管理工作經(jīng)歷，憑借二十余年豐富的營銷、管理實戰(zhàn)經(jīng)驗（其中8年客戶經(jīng)理經(jīng)驗，12年團(tuán)隊、支行管理經(jīng)驗），結(jié)合兩所211大學(xué)工商管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)兩個碩士學(xué)位，以及AFP、CFA兩大資格認(rèn)證的專業(yè)知識體系，在對公、零售業(yè)務(wù)上均取得了顯著的工作成績，并總結(jié)提煉了一系列實操型課程。特別是在銀行客戶經(jīng)理綜合技能提升、支行/團(tuán)隊管理績效提升、商業(yè)銀行民營中小企業(yè)顧問式營銷、地方政府隱性債務(wù)化解、不良資產(chǎn)清收處置等領(lǐng)域，天倫老師秉承真實場景還原、真實案例教學(xué)、理論聯(lián)系實際的原則，致力推廣上述領(lǐng)域的實用技能，在不同場合均取得了極大的成功，受到了參訓(xùn)者的廣泛好評。

天倫老師在工商銀行工作期間，22歲（2004年，參加工作僅6個月）就為二級分行營業(yè)部全體人員開展“銀行營銷技能培訓(xùn)”，并受邀前往多家支行講授。同年獲選赴省分行學(xué)習(xí)“個人理財中心核心競爭力項目”，學(xué)成后作為該行首批內(nèi)訓(xùn)師，為二級分行全體個金條線人員培訓(xùn)推廣該項目。

2005年8月，獲選為三名參賽者之一，代表二級分行參加省分行首屆個人客戶經(jīng)理營銷技能大賽，獲團(tuán)體第一名，設(shè)計的“財富棋局 攻守自如”的理財方案，獲得了省分行領(lǐng)導(dǎo)和評委的一致好評，并獲選代表省分行參加總行比賽，賽后赴全省各二級分行巡回演講。

2005年12月，獲選赴杭州參加總行中級公司客戶經(jīng)理培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，在結(jié)業(yè)考試中獲得全國第2名的好成績，并獲選借調(diào)總行。2006年3月，赴北京借調(diào)工商銀行總行公司業(yè)務(wù)部綜合管理處，借調(diào)期間參與了全行公司客戶經(jīng)理大調(diào)查、中級公司客戶經(jīng)理培訓(xùn)組織、公司客戶經(jīng)理核心價值創(chuàng)造力項目、行史編撰項目、工行A股、H股同步上市籌備等工作。

2007年2月至2016年3月近10年間，先后在工商銀行某省分行、浦發(fā)銀行某省分行負(fù)責(zé)交通行業(yè)客戶銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，牽頭或參與了汕昆、蘭海、杭瑞、廈蓉等多條國家高速公路過境項目及省級高速公路的項目銀團(tuán)貸款，累計投放超過500億元。

2012年，作為浦發(fā)銀行某省分行最年輕的中干，帶領(lǐng)團(tuán)隊成為該分行首個日均存款突破10億元的經(jīng)營單位，當(dāng)年獲評為該行總行級優(yōu)秀客戶經(jīng)理。2012年至今培養(yǎng)了數(shù)名優(yōu)秀客戶經(jīng)理，屢獲總、分行級優(yōu)秀客戶經(jīng)理，并有多名已成長為支行行長、副行長。

2016年3月-6月，在浦發(fā)銀行擔(dān)任支行副行長，主辦了“某自治州石漠化扶貧投資發(fā)展基金”180億元，全額實現(xiàn)投放。

2016年6月至2018年1月，在浦發(fā)銀行某省分行擔(dān)任風(fēng)險專營二部副總經(jīng)理（主持工作），從事了1年半的不良資產(chǎn)清收處置工作，先后主導(dǎo)或參與了數(shù)十億元煤炭行業(yè)不良貸款的訴訟、重組、打包轉(zhuǎn)讓和余額核銷等工作，對不良資產(chǎn)清收處置的基礎(chǔ)流程、常見問題和應(yīng)對方案有較深的認(rèn)識和理解。

自2003年參加工作至今逾20年，擔(dān)任客戶經(jīng)理或營銷部門負(fù)責(zé)人、支行副行長、支行行長，累計服務(wù)民營中小企業(yè)數(shù)百戶，貸款投放累計超過10億元（均為1000萬元以下普惠業(yè)務(wù)）。

核心咨詢項目內(nèi)容：

結(jié)合20余年對公業(yè)務(wù)營銷、管理工作履歷，獨創(chuàng)《銀行對公客戶經(jīng)理五大技能提升實戰(zhàn)演習(xí)》課程，包含客戶開發(fā)與營銷技能、貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報告撰寫技能、企業(yè)財務(wù)報告表分析技能、報送審查與促成審批技能、授信使用與貸后管理技能五大模塊，總結(jié)提煉了“獲客9大方法”、“商務(wù)談判5大內(nèi)容”、”金融服務(wù)方案8大要素“、”貸前盡調(diào)10大內(nèi)容“、“盡調(diào)6字真言”、“撰寫盡調(diào)報告4性”、“財報分析5看”、”回復(fù)審查意見3性“、“貸款催收3曉”等干貨內(nèi)容，在分、支行內(nèi)部培訓(xùn)中取得良好效果，受到高度評價，所帶領(lǐng)的團(tuán)隊、支行客戶經(jīng)理連續(xù)多年分行綜合排名第1位，團(tuán)隊/支行業(yè)績均成倍增長。

結(jié)合10余年的團(tuán)隊、支行管理履歷，獨創(chuàng)《支行/團(tuán)隊管理績效提升實戰(zhàn)演練》課程，運(yùn)用3大管理工具：“五定工作表”（支行層面）、“重點工作事項推進(jìn)表”（條線層面）、“重點業(yè)績指標(biāo)進(jìn)度表”（客戶經(jīng)理層面），引導(dǎo)團(tuán)隊/支行做到“目標(biāo)清晰、方法可行、客戶確定、責(zé)任明確、進(jìn)度可控”，引導(dǎo)條線部門做到“明確工作重點，高效、有序推進(jìn)”，引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立“目標(biāo)意識、責(zé)任意識、追趕意識”。帶領(lǐng)的團(tuán)隊、支行均取得了成倍增長的經(jīng)營業(yè)績，切實提升了管理績效。

結(jié)合20余年營銷、服務(wù)上百戶民營中小企業(yè)的豐富經(jīng)驗，獨創(chuàng)《商業(yè)銀行民營中小企業(yè)顧問式營銷》課程，從股權(quán)設(shè)計、公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理、投資融資等方面，對民營中小企業(yè)開展顧問式營銷服務(wù)，帶領(lǐng)的團(tuán)隊屢獲總、分行民營普惠業(yè)務(wù)先進(jìn)單位。

基于對地方經(jīng)濟(jì)金融的深刻認(rèn)識和研究，從2019年3月起至今，接受凱盛融英、久商鯨策（原51專家）、蔚藍(lán)集智、帕米爾等專家咨詢服務(wù)平臺的邀請，赴北京、上海（或線上）為全國社保基金、招商基金、興全基金、華安基金、中銀基金、工銀瑞信基金、泰康人壽等機(jī)構(gòu)投資者講解地方政府債務(wù)問題近百場，受到廣泛好評。

結(jié)合2016-2018年實際的清收處置工作履歷，獨創(chuàng)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)及案例解析》，深入剖析訴訟清收、貸款重組、打包轉(zhuǎn)讓等方式的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案，對于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義。

天倫老師致力于為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理綜合技能提升、支行/團(tuán)隊管理績效提升、商業(yè)銀行民營中小企業(yè)顧問式營銷、地方政府債務(wù)問題化解，以及商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置等方面，做出突出的貢獻(xiàn)！

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強(qiáng)：憑借在管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)方面扎實的理論功底、過硬的實操技巧、成功推廣的實戰(zhàn)經(jīng)驗，成為銀行客戶經(jīng)理綜合技能提升、團(tuán)隊/支行管理績效提升、民營中小企業(yè)顧問式營銷等領(lǐng)域的引領(lǐng)者。

實用落地：憑借二十余年豐富的工作經(jīng)驗、成功案例資源，成為上述領(lǐng)域的實戰(zhàn)、實操、實用、實施專家。

引導(dǎo)啟發(fā)：案例逐一解析，真實場景還原，理論聯(lián)系實際，分享成功經(jīng)驗，點評一針見血，問題舉一反三，技巧現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用。

對癥下藥：找出問題原因，徹底解決；分享技能工具，授之以漁；量體裁衣設(shè)計，落地實施。

風(fēng)趣幽默：輕松愉快，深入淺出；生動活潑，通俗易懂；談笑風(fēng)生，印象深刻。

【主講課程】

《商業(yè)銀行民營中小企業(yè)顧問式營銷》

《銀行對公客戶經(jīng)理營銷技能提升》

《客戶開發(fā)與營銷技能》

《報送審查與促成審批技能》

《企業(yè)財務(wù)報表分析技能》

《授信使用與貸后管理技能》

《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)及案例解析》

《銀行對公團(tuán)隊管理技能提升》

《銀行對公客戶經(jīng)理五大技能提升》

《支行管理績效提升》

【部分咨詢案例】

序號客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容培訓(xùn)效果

1中國工商銀行某省分行、浦發(fā)銀行、光大銀行（2004年至今）營銷技能提升、客戶經(jīng)理綜合技能提升在3家大型銀行工作期間，擔(dān)任內(nèi)訓(xùn)師開展多場內(nèi)部培訓(xùn)，受到學(xué)員的廣泛好評

2全國社保基金、招商基金、中銀基金、工銀瑞信基金等

（2019年至今）地方政府隱性債務(wù)的成因、發(fā)展階段、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、化解方案等自主研發(fā)培訓(xùn)課件/咨詢內(nèi)容，總咨詢時長超過100小時，并赴北京、上海等地現(xiàn)場講授

3貴陽市新世界學(xué)校

（2023年3月）樹立正確財富觀念，享受幸福美滿人生——中小學(xué)生財商教育課引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識財富、對待財富，樹立節(jié)約意識、理財意識，形成健康的財富觀

4貴州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

（2023年5月）商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程及案例解析深入淺出，理論聯(lián)系實際，使學(xué)生深受啟發(fā)

【服務(wù)客戶】

內(nèi)部培訓(xùn)：中國工商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行

專家服務(wù)平臺：凱盛融英、久商鯨策、蔚藍(lán)集智、掘瀚智庫、應(yīng)時智庫、帕米爾……

機(jī)構(gòu)投資者：全國社保基金、天弘基金、嘉實基金、招商基金、廣發(fā)基金、興全基金、華安基金、華商基金、中加基金、中歐基金、國泰基金、中銀基金、工銀瑞信基金、華泰保險、泰康人壽、長江養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、太平資產(chǎn)、聯(lián)合資信

學(xué)校講座：貴陽市新世界學(xué)校、貴州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

【客戶評價】

天倫老師對區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融情況非常熟悉，理論功底扎實，實踐經(jīng)驗豐富，在我們的咨詢項目中提供了非常專業(yè)、詳盡的解答，讓我們受益匪淺、深受啟發(fā)。

-----華商基金上海分公司總經(jīng)理 翟金林

天倫老師認(rèn)真準(zhǔn)備的課件干貨滿滿，讓我對銀行對公業(yè)務(wù)與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)系又有了更加深入的認(rèn)識。天倫老師無愧于銀行對公業(yè)務(wù)專家的稱號。

-----全國社會保障基金理事會規(guī)劃研究部 陳懿冰博士

天倫老師學(xué)術(shù)功底深厚，擅長理論聯(lián)系實際，對銀行對公業(yè)務(wù)非常熟悉，在地方政府隱性債務(wù)問題和地方銀行業(yè)務(wù)發(fā)展等方面非常專業(yè)。

-----華泰保險固定收益投資部投資經(jīng)理 楊子澄

天倫老師的財商教育講座，為孩子們種下了一顆職業(yè)夢想的種子，對孩子們形成正確的金錢觀、財富觀、價值觀進(jìn)行了引導(dǎo)，對他們今后的學(xué)習(xí)和生活產(chǎn)生了較大的影響。

-----貴陽市新世界國際學(xué)校家校共育中心主任 艾菲

天倫老師的《商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程及案例解析課程》，結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容豐富、干貨滿滿，對于有志于從事銀行對公業(yè)務(wù)的學(xué)員幫助和啟發(fā)非常大。

-----貴州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院會計金融系主任 潘興華

鄧行長（天倫老師）的《銀行對公客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)全流程技能提升實戰(zhàn)演習(xí)》課程，對于對公客戶經(jīng)理建立系統(tǒng)觀念，全面提升工作技能，具有非常顯著的成效。

-----中國光大銀行貴陽市小河支行副行長 朱揚(yáng)

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