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【課程背景】

步入2021年，中國進入后疫情時代。經(jīng)濟增速換擋疊加宏觀杠桿率回落，金融及實體領(lǐng)域債務(wù)風(fēng)險正同步積聚形成共振隱患，不良資產(chǎn)生成端持續(xù)增厚。

隨著大變革時代悄然來臨，銀行業(yè)機構(gòu)多年來沉淀下來的風(fēng)險呈集中暴發(fā)之勢，針對現(xiàn)階段我國銀行業(yè)不良貸款連續(xù)雙升的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒他行經(jīng)驗，推動商業(yè)銀行不良貸款及時、充分暴露，并盡快處置轉(zhuǎn)化，把影響降到最低。

為了協(xié)助各家銀行在當前形勢下做好不良資產(chǎn)處置的應(yīng)對工作，結(jié)合最新的業(yè)務(wù)實踐，本課程講授不良資產(chǎn)處置、清收的新思路、新方法和實務(wù)案例，分享典型案例和交流經(jīng)驗。

【課程收益】

本次課程擬通過具體案例，分析銀行不良資產(chǎn)處置難點和處置策略，針對性地剖析各種處置方式的典型特征和核心環(huán)節(jié)，提升受訓(xùn)學(xué)員所在銀行不良資產(chǎn)處置水平和規(guī)范性，讓受訓(xùn)學(xué)員：

1.了解不良資產(chǎn)處置常用方法與策略的優(yōu)劣分析

2.提升不良資產(chǎn)自主清收實戰(zhàn)技巧與風(fēng)險防范

3.提升不良資產(chǎn)法律清收實戰(zhàn)技巧與風(fēng)險防范

【課程對象】

銀行資產(chǎn)條線人員、各支行負責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

【課程大綱】

第一講：不良資產(chǎn)宏觀之“變”與疫情之殤

一、不良資產(chǎn)新形勢

1.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)雙升局面已無逆轉(zhuǎn)趨勢

2.不良核銷提速，銀行減負騰空間

3.2021年將是強制去債務(wù)的一年

4.疫情對銀行不良清收三個層面的影響

二、疫情下債務(wù)人的六大心態(tài)分析及對策

1.搭“抗疫支持政策”便車心態(tài)的分析及對策

2.“道德”綁架心態(tài)的分析及對策

3.“破罐子”破摔心態(tài)的分析及對策

4.“無能為力”心態(tài)的分析及對策

5.“反敗為勝”心態(tài)的分析及對策

6.“賴上加賴”心態(tài)的分析及對策

第二講：不良清收實戰(zhàn)流程

一、清收的準備工作：

1.清收難原因分析

2.清收的基本原則

3.清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4.清收的管理制度

二、清收的主要手段：

查找失聯(lián)的貸款人

沒有還款能力催收

催收中的談判技巧

談判中的戰(zhàn)術(shù)組合

貸款人最怕什么

釘子戶怎樣催收

軟磨硬泡之戰(zhàn)術(shù)

借刀殺人之戰(zhàn)術(shù)

貸款人可能涉及的罪名

如何把握好訴訟時機

怎樣查找借款人財產(chǎn)

借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

三、不良資產(chǎn)如何處置

出售與租賃

破產(chǎn)和重組

債轉(zhuǎn)股和以物抵債

第三講：不良貸款清收的風(fēng)險及策略

一、不良貸款和問題貸款的成因分析

1.不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問題。

2.每筆不良貸款的背后都有“難以置信”的偶然事件，偶然事件的疊加形成了必然。

二、貸款人還款意愿和還款能力

1.何為還款能力

2.何為還款意愿？

（1）主動的還款意愿—人品

（2）被動的還款意愿—違約成本

第四講：不良貸款清收的談判訓(xùn)練

1.談判的基本目標；

2.談判的七個階段；

3.實質(zhì)利益談判法；

4.基本原則的設(shè)定；

5.談判的十大法則

6.有效談判的技巧；

第五講：不良貸款清收的實戰(zhàn)技巧

1.貸戶分析訓(xùn)練

2.反偵察的訓(xùn)練

3.清收策略訓(xùn)練

4.催收戰(zhàn)術(shù)訓(xùn)練

5.攻心談判訓(xùn)練

6.催收場景訓(xùn)練

課程收尾

1.課程回顧

2.答疑解惑

李老師

銀行實戰(zhàn)派專家 李思秦

【專業(yè)資質(zhì)】

10年+銀行業(yè)一線培訓(xùn)輔導(dǎo)經(jīng)驗

銀行實效性營銷管理專家

國內(nèi)多家銀行總行及分行特邀導(dǎo)師

中華講師協(xié)會多年評選“全國百強講師”

合作銀行超200家，執(zhí)行項目超150個，

授課超1200天，受訓(xùn)學(xué)員超10萬人。

【主講課程】

內(nèi)訓(xùn)課程：

《轉(zhuǎn)型數(shù)字化，營銷精準化》1-2天 《轉(zhuǎn)型期支行長主動管理能力提升》1-2天

《轉(zhuǎn)型期城農(nóng)商行存款營銷新思路》1-2天 《轉(zhuǎn)型期股份制銀行大零售運營思路》1-2天

《財商課--家庭財務(wù)覺醒》（結(jié)合沙盤）1-2天

《三量掘金--銀行網(wǎng)點綜合營銷效能提升》1-2天

咨詢項目：

《銀行開門紅旺季營銷實戰(zhàn)輔導(dǎo)》1-3周 《農(nóng)商行/農(nóng)信社不良貸款清收實戰(zhàn)輔導(dǎo)》1-3周

《信用卡/保險/基金/信貸產(chǎn)品/存款專項營銷輔導(dǎo)》1-2周

其他服務(wù)營銷、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型類項目

【授課風(fēng)格】

有料——知識結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞 有趣——案例分析雅俗共賞 有聊——實戰(zhàn)實用情景互動

有度——深入淺出松緊嚴謹 有魂——主線清晰緊扣主題 有效——落地執(zhí)行效果俱佳

【服務(wù)理念】

對企業(yè)負責(zé)：以終為始，目標導(dǎo)向。關(guān)注學(xué)員問題，更關(guān)注企業(yè)問題，以解決問題為導(dǎo)向。

對學(xué)員負責(zé)：技能為主，理念為輔。關(guān)注現(xiàn)場進步，更關(guān)注持續(xù)成長，以道御術(shù)，知行合一。

對自己負責(zé)：本色做人，角色做事。不妄自尊大，不辜負每一份信任，保持熱情，全力以赴。

【部分授課記錄】

郵儲銀行張掖市分行、慶陽市分行非房消費貸專項營銷項目（6天，超額完成目標）

北京農(nóng)商銀行2021開門紅營銷輔導(dǎo)項目（16家支行網(wǎng)點，高度評價）

郵儲銀行天水市分行信用卡專項營銷項目（6天，超額完成目標）

郵儲銀行西藏區(qū)分行信用卡專項營銷項目（6天，超額完成目標）

郵儲銀行青海省分行信用卡專項營銷項目（2期12天，超額完成目標）

陜西鳳翔農(nóng)商行開門紅營銷輔導(dǎo)項目（15天）

中國銀行山東濟寧分行開門紅營銷培訓(xùn)（2天）

廣西郵儲銀行桂林、河池、梧州、百色等多家分行客戶經(jīng)理營銷訓(xùn)練培訓(xùn)（多期返聘）

四川省多家信用社/農(nóng)商行營銷實戰(zhàn)及轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

山西省多家信用社/農(nóng)商銀行外拓及開門紅旺季營銷實戰(zhàn)項目

甘肅省信用聯(lián)社多家信用社/農(nóng)商行旺季營銷輔導(dǎo)項目

甘肅省信用聯(lián)社多家信用社/農(nóng)商行不良貸款清收實戰(zhàn)項目

黑龍江信用社（綏化、哈爾濱、牡丹江等）客戶經(jīng)理外拓營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練（共8期）

江西省信用社（萬年、南豐、安義等地）“精準四掃”外拓營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練（共5期）

農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行標準化管理咨詢項目（打造4個標桿網(wǎng)點）

中國銀行山東濱州分行開門紅營銷效能提升培訓(xùn)（5天5晚）

中國人壽遼寧省分公司業(yè)管中心服務(wù)管理提升訓(xùn)練營（4天）

中國銀行山西省分行客戶經(jīng)理營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練營（共2期）

中國銀行福建南安支行管理者及客戶經(jīng)理營銷培訓(xùn)

貴州畢節(jié)農(nóng)商行外拓營銷效能提升訓(xùn)練營

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行管理者、客戶經(jīng)理、柜員營銷輪訓(xùn)（共3期）

湖北咸豐農(nóng)商行管理者、客戶經(jīng)理、柜員等營銷管理課程輪訓(xùn)（共3期）

中國銀行四川分行首家智慧銀行旗艦店智能化網(wǎng)點現(xiàn)場輔導(dǎo)（10天）

民生銀行武漢分行柜員營銷技能提升培訓(xùn)（共2期）

華夏銀行西安分行16家網(wǎng)點培訓(xùn)及現(xiàn)場輔導(dǎo)（1月，帶領(lǐng)團隊10人完成）

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行軟轉(zhuǎn)型及6S管理培訓(xùn)及現(xiàn)場輔導(dǎo)（共10期）

華夏銀行廈門分行服務(wù)營銷效能提升項目培訓(xùn)及現(xiàn)場輔導(dǎo)（2周，帶領(lǐng)團隊6人完成）

興業(yè)銀行武漢分行客戶經(jīng)理營銷技巧與客戶維護培訓(xùn)（共2期）

華夏銀行總行社區(qū)銀行試點項目及相關(guān)手冊編寫

滄州銀行邯鄲分行新員工培訓(xùn)（10天）及唐山分行營業(yè)部服務(wù)營銷現(xiàn)場輔導(dǎo)

廣發(fā)銀行江門分行、陽江分行、清遠分行、南京分行服務(wù)營銷培訓(xùn)及現(xiàn)場輔導(dǎo)

齊魯銀行桿石橋管轄行及天津分行營銷效能提升培訓(xùn)及現(xiàn)場輔導(dǎo)（2周）

華夏銀行寧波分行新員工服務(wù)營銷培訓(xùn)（3天）

華夏銀行溫州分行外拓營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練營（3期15天）

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、邯鄲分行、邢臺分行、唐山分行軟轉(zhuǎn)型項目現(xiàn)場輔導(dǎo)

郵政儲蓄銀行長沙分行廳堂營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練營（4期20天）

農(nóng)業(yè)銀行廣西分行（北海、欽州等地）軟轉(zhuǎn)型項目現(xiàn)場輔導(dǎo)

中國銀行遼寧分行（大連、沈陽、錦州、營口等地）基金輔銷項目

建設(shè)銀行上海分行青年員工訓(xùn)練營項目（三十多家網(wǎng)點客戶經(jīng)理一對一輔導(dǎo)）

建設(shè)銀行江蘇分行（南京、無錫、常州等地）出國金融項目的培訓(xùn)及輔導(dǎo)

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