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【課程大綱】

一、逾期貸款概述

1、逾期發(fā)生的原因分析

2、催收人員需要具備的基本素質及催收心態(tài)培養(yǎng)

3、貸前調查、貸后管理與逾期處理的關系——全流程風險管理

二、逾期貸款處理流程

1、貸款逾期前的征兆

2、貸款催收的基本原則

及時、漸進、分類、記錄

3、逾期貸款的分階段處理流程

逾期前、逾期前期、逾期后期

三、債務催收程序

1、觸發(fā)債務違約預警

·客戶逾期常見信號

·客戶不還款常見借口

·貸后監(jiān)管中啟動預警時機

2、告知逾期情況

·短信告知

·電話告知

·信函告知

3、評估形勢

·客戶是否存在惡意騙貸行為

·客戶財務情況分析

·客戶所在行業(yè)問題分析

4、采取行動催收成果最大化

·電話催收

·實地催收

·發(fā)律師函

·委外催收

四、電話催收技巧

1、電話催收理念

2、明確電話催收的目的

3、催收前準備

·客戶詳細情況

·貸款業(yè)務背景

·貸款合同情況

4、電話催收步驟

5、客戶心理分析

6、電話催收技巧

7、催收后業(yè)務跟進

8、經典案例分析和討論演練

五、實地催收技巧

1、實地催收理念

2、明確催收的目的

3、不同客戶類型不同策略

① 客戶基本類型：強硬型、陰謀性、合作型、感情型、固執(zhí)型、虛榮型。

② 債務人的心態(tài)分析：扮可憐、求同情；輕描淡寫、讓你無處發(fā)力；賴皮；逃避、拖延；怕煩、怕影響聲譽。

4、聆聽客戶信息

5、催收技巧

6、催收行為指導

7、催收后業(yè)務跟進

8、實戰(zhàn)討論演練

六、催收形式創(chuàng)新

1、互聯(lián)網技術幫助催收

·利用互聯(lián)網找到債務人

·利用審待階段收集的社交網絡信息

·借助BAT有效利用虛擬經濟

·有效利用第三方征信黑名單

·債務人有效信息收集與查詢

2、大數(shù)據(jù)技術分析催收

3、委外催收分析

4、有效利用互聯(lián)網平臺

5、經典案例分析和討論演練

七、、催收手段閉門會

催收方式和方法探討、資源整合沙龍

八、心理學及談判技巧

1、有效了解客戶心理

2、對客戶進行心理施壓

3、掌握談判原則

4、打破談判僵局

5、提出解決方案

6、經典案例分析和討論演練

九、法律清收實務

1、逾期貸款法律風險類別

2、抵押物不能變現(xiàn)

3、質押不能實現(xiàn)

4、債權轉讓及債務轉移抵銷權的適用

5、擔保無效

6、已過訴訟時效

7、保證合同無效

8、逾期貸款清收技術

9、強制執(zhí)行公證

10、申請仲裁

11、申請支付令

12、依法訴訟

13、債務重組

14、夫妻共同債務的認定及處理

15、借款人死亡的法律后果

16、債務人下落不明時的處理

17、債務人或保證人涉及刑事犯罪對實現(xiàn)債權的影響

18、先查封處分權與抵押優(yōu)先受償權沖突時的處理

19、多個債權人對一個債務人執(zhí)行的問題——參與分配制度

20、強制執(zhí)行過程中的操作要點及技巧

21、熟悉拍賣流程對惡意訴訟的處理

22、關于執(zhí)行異議向上級法院和檢察院尋求救濟

23、報告財產制度限制出境等措施的采用

十、催收過程中的策略：

1.感情投入法；

2.紅白臉法；

3.糾纏法；

4.特殊人群討債法；

5.人情討債法；

6. “拿短”討債法；

7、“毀譽”討債法；

8、 “曝光”討債法；

9、 紅白臉討債法；

10、 激將法；

11、 舉報討債法；

12、 擠牙膏討債法；

13、 殺雞儆猴討債法;

14、 敲山震虎討債法；

15、 軟硬兼施討債法；

16、 以退為進討債法；

17、 擒賊先擒王；

18、 借刀殺人；

19、 欲擒故縱。

十一、不良資產處置模式創(chuàng)新

1.利用資本市場化解

2.聯(lián)合運作模式

3.企業(yè)并購重組

4.信托處置模式

5.業(yè)務外包法

6.資產證券化

7、其他方式

楊老師

稱 號：“風趣教授”

上海濱江教育學院執(zhí)行董事

中國平安銀行常年合作講師

上海國家會計學院特聘教授

香港中文大學客座教授

上海市財經大學客座教授

浙江大學客座教授

教育背景：中國科技大學經濟學碩士，10年銀行實戰(zhàn)培訓專家

曾任：

建設銀行上海分行

財會處結算一科科長、信貸管理部一處副處長

講師風格：

用詼諧幽默、生動的語言，將復雜問題簡明化，煩雜問題條理化，枯燥問題有趣化.

在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，風格鮮明，讓人一見難忘！

擅長領域：財務、稅務管理

主要課程：

1、與財富同步----非財務出身的管理人員必備財務知識講座

2、診斷企業(yè)病因，揭示治本之道-------會計報表解讀之道

3、變 “稅”為寶 -----企業(yè)避稅新思維和實戰(zhàn)解析

4、公司上市前后的稅務籌劃

5、高屋建瓴，先發(fā)制人-----企業(yè)全面預算管理制勝之道

6、初級和中級財務經理的選，聘，用之道

7、公司財務分析與風險防范

8、企業(yè)內部審計

9、企業(yè)信用風險控制系列課程（合同風險，資信調查，收賬方法，追賬技巧）

10、企業(yè)成本管理系列課程

11、營改增（房地產、建筑業(yè)、金融業(yè)等）

12、企業(yè)資產隔離和企業(yè)主家庭資產配置

受訓企業(yè)：

上海通用汽車、一汽大眾、鄭州宇通客車，東風日產、韓泰輪胎、蘇州國發(fā)集團、天津電力集團、青島（韓國）太勛鋼管、無錫維斯德精密科技有限公司、愛普生、可口可樂、四川長虹、網訊中國、實達集團、萬科股份、海爾集團、吉視傳媒、大慶油田、TCL電器、步步高電器、樂華電子、常州制藥集團,泛洋嘉榮、萬家樂、北大方正、飛達音響、水井坊、格林燈飾、朗能電器、雅戈爾服裝，紫晶建筑集團，新中源、中控軟件，寧波外經貿委，武漢五景醫(yī)藥，廣東惠州移動通信公司, 上海海關、蘇州賽瑯泰克高技術陶瓷有限公司，松下電工照明，鐘光鋼材加工，新考斯莫施電子，明治乳業(yè)，芝浦電子，無錫大倉包裝材料，浙江豐島控股集團公司，TCL化成工業(yè)，重慶新日石耐德系統(tǒng)工程，重慶房地產協(xié)會、河南衛(wèi)生廳人才培訓中心、國電光伏、常州市政府生產力促進中心、廣州市質監(jiān)局、浙江溫州企業(yè)聯(lián)合會、臺州企業(yè)聯(lián)合會，湖北央企會計學會, 交通銀行總行、興業(yè)銀行福州分行、寧波銀行上海分行、平安銀行各分支行、中國人壽、友邦保險、武漢鈺龍房產集團、河南神火集團、新疆特變電工集團、陜西神華集團等.

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