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【課程背景】

全球金融行業(yè)對合規(guī)風險管理的要求日益提高，銀保監(jiān)會對銀行、保險的監(jiān)管力度也不斷加大，但目前金融業(yè)仍存在著管理觀念落后、機構(gòu)設置缺失、專業(yè)人才不足以及核心技術匱乏等現(xiàn)象。本課程就當前我國保險和基金銷售的新要求進行解讀，并對一些典型的違規(guī)案例進行分析，希望對銀行、保險、基金等相關行業(yè)建立科學的合規(guī)風險管理機制、提高合規(guī)風險管理的效率有所裨益。

【課程收益】

1. 掌握保險銷售的合規(guī)要求。

2. 掌握基金銷售的合規(guī)要求。

3. 通過案例分析了解保險、基金銷售中的常見違規(guī)行為。

【課程對象】

銀行、保險、基金公司等相關產(chǎn)品的銷售人員

課程大綱

第一講 《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》解讀

一、總則

二、從業(yè)資格

1. 考證

2. 資格的取消

三、管理責任

1. 從業(yè)培訓

2. 違規(guī)的糾正與上報

3. 禁止的行為

1)欺騙投保人、被保險人或者受益人；

2)隱瞞與保險合同有關的重要情況；

3)阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

4)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

5)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構(gòu)、個人牟取不正當利益；

6)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

7)挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

8)委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售；

9)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

10)泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私；

11)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

12)代替投保人簽訂保險合同；

13)違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

四、法律責任

1. 非法獲得銷售資格

2. 未取得資格從事保險銷售

3. 機構(gòu)違規(guī)

4. 其他處罰

5. 案例分析：2020年幾件典型的違規(guī)銷售案例

6. 案例分析：某省銀保監(jiān)辦公布的2019年保險業(yè)銷售負面清單分析

第二講 基金銷售合規(guī)學習

一、嚴格遵守基金宣傳推介業(yè)務規(guī)范

1.不得夸大或者片面宣傳基金管理人、基金經(jīng)理及其管理的基金的過往業(yè)績。

2.不得宣傳預期收益，不得違規(guī)承諾收益。

3.不得承諾本金不受損失、承諾限定損失金額或比例。

4.不得違規(guī)使用安全、保證、無風險等表述誤導投資者。

5.不得片面強調(diào)集中營銷時間限制。

二、強化基金銷售業(yè)務合規(guī)風控

1.基金管理人、基金銷售機構(gòu)應當做好基金銷售業(yè)務的合規(guī)風控工作，配備充足、適當?shù)暮弦?guī)管理人員。

2.審慎評估新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務方案并出具合規(guī)審查意見。

3.定期或不定期組織開展基金銷售業(yè)務內(nèi)部檢查，及時發(fā)現(xiàn)、有效整改存在的各種問題。

三、嚴禁基金銷售機構(gòu)開展排他性銷售

不得利用平臺優(yōu)勢地位或通過利益輸送、利益交換等任何方式做排他性銷售安排。

四、規(guī)范開展投資者教育相關獎勵活動。

1. 以投資者教育為目的開展，與日常基金銷售活動嚴格區(qū)隔，不得與具體基金產(chǎn)品宣傳推介等銷售活動混同。

2. 活動中向投資者發(fā)放的獎勵，價值應適當，不得存在刺激基金銷售或保有規(guī)模導向。

3. 不得以增加基金收益率等形式將獎勵金額和基金收益混同。

4. 不得將開戶、購買、持有基金產(chǎn)品作為投資者獲取獎勵的條件。

5. 不得將相關獎勵與具體基金產(chǎn)品掛鉤。

6. 相關活動應堅持投資者利益優(yōu)先原則，不得違反投資者適當性原則。

7. 不得出現(xiàn)誤導投資者開戶、認申購、延長持有期限等行為。

8. 不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

周老師

【專業(yè)資質(zhì)】

中國證券投資基金協(xié)會 會員

國家高級理財規(guī)劃師（CHFP）

深圳培訓中心 培訓師

新華人壽保險-2005年優(yōu)秀講師

【工作經(jīng)歷】

中國壽險市場領跑者

中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司集團 壽險業(yè)務總監(jiān)

福布斯世界500強

新華人壽保險股份有限公司 監(jiān)管總監(jiān) 內(nèi)訓師培養(yǎng)負責人

榮獲“全省業(yè)務競賽一等獎”“敬業(yè)之星”

亞洲唯一一家在全球主要證券交易所--美國納斯達克上市的保險中介服務集團深圳泛華保網(wǎng)集團 培訓總監(jiān)

連續(xù)11屆蟬聯(lián)“亞洲品牌500強”

深圳金雅福集團 私募風控經(jīng)理、培訓部經(jīng)理、私募投資公司總經(jīng)理

深圳華銀資本集團 （Sino-capital） 培訓總經(jīng)理

深圳黃金資訊公司 培訓總監(jiān)

【項目輔導】

光大銀行沈陽分行、光大銀行西安分行駐行沙龍： 團隊營銷管理系列課程

員工培訓輪訓：理財營銷系列課程

【主講課程】

《財富管理趨勢與養(yǎng)老保險銷售技巧》 《銀行保險銷售技巧》《黃金租賃》

《銀行理財產(chǎn)品精準營銷》 《金融消費者權益保護與發(fā)洗錢》《會議營銷》

《基金定投精準營銷》 《基金與貴金屬銷售》《“紙黃金”精準營銷》

《懂資產(chǎn)配置，銷售更輕松》《懂方法，理財產(chǎn)品才好賣》

【授課風格】

1. 注重課前學員需求調(diào)查。

每次培訓前都要通過“問卷星”對學員的現(xiàn)狀與培訓需求做個基本調(diào)查。主要調(diào)查項目有：學員年齡、性別、從業(yè)年限、職級、當前工作中面臨的障礙、希望培訓解決哪些問題等等。再結(jié)合企業(yè)領導對培訓所希望達到的效果，制訂出合適的課程計劃。這樣大程度確保課程符合企業(yè)的實際需求，達到解決問題的培訓目的。

2. 互動式教學

每次培訓都是全程和學員頻繁互動，比如提問讓學員回答；針對工作中的難點問題進行小組討論，然后選出幾個小組代表進行論述；有些不復雜的內(nèi)容會請學員來講解，激發(fā)學員的主動參與性，讓廣大的學員參與到學習中來。對于參與互動的學員每次會獎勵一張外國錢幣，學習結(jié)束評選出優(yōu)秀學習小組和個人。

3. 不過多的講理論，更多的注重實用性

課程中對于必要的理論會進行講解，更多的是采用案例分析、小組討論、情景演練等形式。針對的都是實際工作中的疑難問題，自己不能解決的問題進行解決。課程之前會大量搜集客戶所在地區(qū)的案例，盡量用當?shù)氐娜撕褪隆?shù)據(jù)來進行案例分析，這樣更接近當?shù)貙嶋H情況，更接地氣。

【服務客戶】

銀行：華夏銀行石家莊分行、華夏銀行濟南分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行溫州分行、華夏銀行廈門分行、華夏銀行合肥分行、華夏銀行廣州分行；蘇州農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、青島農(nóng)行、中國建設銀行、北京農(nóng)行；

金融電力：深圳金雅福投資、深圳家政業(yè)協(xié)會、中國郵政、太平人壽、平安保險、太平人壽、天安財產(chǎn)保險公司、、貴州信用聯(lián)社、印江聯(lián)社、安徽郵政、富德生命人壽、國網(wǎng)蒙東綜合服務公司、長沙建信人壽、中郵保險、陜西寶雞消協(xié)、太平洋保險、中國人壽保險………

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