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課程大綱

第一章貸后追蹤與貸款管理

1.重新理解三道防線

2.分享：

?對公信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

?大型銀行三道防線架構(gòu)與前中后臺的分工協(xié)作

?如何做好貸后管理

?大型銀行如何做貸后管理

?大型銀行的貸后運行機制和流程是怎么樣的

3.貸后管理的主要工作

4.貸后管理的一般分工：大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同

5.風(fēng)險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構(gòu)建

6.貸后追蹤的主要工作

7.貸后管理，回訪與客戶管理

?首次，隨后及到期前

8.貸后檢查

?一般做法和要點

?貸后檢查報告的撰寫

9.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)

?交叉分析財務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)

?驗證合理性

10.早期預(yù)警信號

?收集預(yù)警信息

?內(nèi)部預(yù)警信號

?外部預(yù)警信號

?系統(tǒng)化的信息與信號獲取

?如何應(yīng)對與處理預(yù)警信號

?其他分享

11.客戶管理及適時退出

?監(jiān)控，預(yù)警與退出

?退出的考量要點

?退出與客戶關(guān)系管理

?退出的時點把握

?退出的決策的定性與定量因素

?前中后臺的在貸后和退出中的角色

?退出節(jié)奏的把握

?其他分享

12.客戶預(yù)警與退出的相關(guān)案例：

?財務(wù)費用上升

?高速擴張

?投資擴大

?現(xiàn)金流問題

?信貸結(jié)構(gòu)問題

?行業(yè)問題

?貨幣資金與償債能力問題

?擔(dān)保人問題

?資本回報與交叉銷售

?資本市場問題

?產(chǎn)能問題

?稅務(wù)問題

?造假問題

?其他分享

13.關(guān)于評級：大型機構(gòu)如何評級

?為什么評級如此重要

?評級在貸前，貸中，貸后中的作用

14.貸后管理中的財務(wù)預(yù)測

?如何預(yù)測

?預(yù)測與貸后管理

?其他分享

15.理解總債務(wù)，EBITDA與EBIT：大型銀行的實踐

16.理解企業(yè)的過度負(fù)債

?中國企業(yè)信用風(fēng)險發(fā)生與過度負(fù)債

?償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平

?什么是過度負(fù)債

?有效負(fù)債與無效負(fù)債

?如何識別和衡量企業(yè)的過度負(fù)債情況

?償債能力與付息能力的高級分析方法

?過度負(fù)債的監(jiān)測與貸后檢查和追蹤

17.如何看現(xiàn)金流：實踐分享

18.什么是流動性分析及其與償債能力的關(guān)系

?流動性分析的基本做法

19.如何管理問題貸款：前中后臺分工

20.不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略與分工

21.其他分享

第二章貸后管理與監(jiān)控中的財務(wù)與經(jīng)營分析

1.企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點和重點項目介紹

?三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

?資產(chǎn)負(fù)債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；

?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

?現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

2.更深入的財務(wù)與信用分析

?大型企業(yè)集團的較為復(fù)雜的財務(wù)與會計科目分析方法

?財務(wù)報表粉飾識別的基本做法

?利潤表粉飾識別及案例

?資產(chǎn)負(fù)債表粉飾識別及案例

?如何看現(xiàn)金流量表

賈老師

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險部門副董事

美國銀行美銀美林 風(fēng)險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護，風(fēng)險管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風(fēng)險管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風(fēng)險線條的首批成員，賈老師對金融機構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實踐有深入領(lǐng)會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負(fù)責(zé)中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評。

【主講課程】

?財務(wù)報表分析與企業(yè)估值

?風(fēng)險管理與風(fēng)險控制

?合規(guī)風(fēng)險與案防管理

?宏觀經(jīng)濟分析_銀行與理財方向

?金融機構(gòu)內(nèi)部信用評級操作實務(wù)

?企業(yè)財務(wù)報表分析與造假識別

?近期國內(nèi)外金融環(huán)境與宏觀經(jīng)濟分析

?汽車金融公司與汽車金融業(yè)務(wù)

?商業(yè)銀行操作風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險及全面風(fēng)險管理

?上海不良資產(chǎn)清收和管理

?市場風(fēng)險和銀行賬戶利率風(fēng)險

?小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

?問題銀行的發(fā)展，管理及應(yīng)對

?新形勢下商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理及日常運營

?信用風(fēng)險管理培訓(xùn)

?銀行信貸背景下的企業(yè)財務(wù)分析

?中國商業(yè)銀行利率市場化

?中美貿(mào)易戰(zhàn)，金融戰(zhàn)與中國宏觀應(yīng)對

?最近金融監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理

【近期學(xué)員分布】

?中國銀行總行

?中國建設(shè)銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國工商銀行；郵政儲蓄銀行；光大銀行；廣發(fā)銀行；浦發(fā)銀行；中信銀行；廈門國際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學(xué)

?北京大學(xué)

?復(fù)旦大學(xué)

?中山大學(xué)

?中國社會科學(xué)院

?湖南大學(xué)

?東北財經(jīng)大學(xué)

?中國銀行業(yè)協(xié)會

?農(nóng)商行，城商行與民營銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內(nèi)蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險集團

?東風(fēng)汽車集團

?其他大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司

【學(xué)員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟，系統(tǒng)性金融風(fēng)險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習(xí)，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險有了進一步認(rèn)識，對于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風(fēng)險控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國銀行風(fēng)險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風(fēng)險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認(rèn)識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關(guān)風(fēng)險分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車 財務(wù)部

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