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課程背景：

自2013年以來，中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。

造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險防控經(jīng)驗少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，對企業(yè)財務(wù)報表分析能力不強(qiáng)，不能掌握通過財務(wù)報表分析識別風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力，無法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險的化解。

本課程將運用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理的要求和方法，提高對客戶財務(wù)報告分析和運用的能力，使整個授信條線力爭做到：守住風(fēng)險底線，做到早識別、早預(yù)警、早化解，對潛在和現(xiàn)實風(fēng)險的管控早于風(fēng)險實質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。

課程對象：

商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。

課程收益：

通過對信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；

結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險識別能力；

通過對主要會計科目和三表的分析，幫助參訓(xùn)人員通過財務(wù)報表運用來理解和掌握客戶的有效資產(chǎn)；

對典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務(wù)過程中的操作風(fēng)險的發(fā)生概率；

通過清收案例的分享，幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：

結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。

課程大綱/要點：

一、概述當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)運行環(huán)境和狀況（案例分析）

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營狀況的風(fēng)險識別與防控（案例分析）

三、貸前調(diào)查——客戶財務(wù)風(fēng)險的識別與防控（財務(wù)報表的運用，案例分析）

四、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險的識別與控制（案例分析）

五、貸時工作——風(fēng)險評估與決策（案例分析）

六、貸后管理（案例分析）

案例：多家商業(yè)銀行的實際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風(fēng)控授信審查專家

中國培訓(xùn)研究院信貸風(fēng)險授信審查專家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠信評估公司信用評級評審組專家

曾任新世紀(jì)評估公司信用評級評審組專家

《銀行信貸實務(wù)》作者、上海大學(xué)兼職講師

豐富的企業(yè)財務(wù)管理和銀行授信管經(jīng)驗

擅長課程

熱門課程：《宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的信貸風(fēng)險識別與防范》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)防范與化解》

《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防控》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、防控及職業(yè)操守》

《小微企業(yè)授信與風(fēng)險管理》

實 戰(zhàn) 經(jīng) 驗：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級審查、高級授信管理（副處級）、授信審查專才等專業(yè)職務(wù)。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業(yè)務(wù)的審查以及授信政策、授信管理、授信質(zhì)量的研究，并連續(xù)多年負(fù)責(zé)分行行業(yè)投向政策的制定工作；2006年連續(xù)10年承擔(dān)了每年初、中、高級客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及交通銀行總行1-9期管培計劃上海組成員授信業(yè)務(wù)見習(xí)階段的培訓(xùn)輔導(dǎo)工作；先后參與過如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機(jī)的處理工作。運用積累的豐富信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗，編著的《銀行信貸實務(wù)》由上海大學(xué)出版社于2014年出版，編寫的《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作280問》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的內(nèi)部業(yè)務(wù)用書。

連續(xù)多年擔(dān)任了中誠信評估公司、新世紀(jì)評估公司信用評級評審組專家，參與企業(yè)資信評級的評審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財務(wù)主管，通過抓生產(chǎn)、采購成本的管理，實現(xiàn)了冷柜生產(chǎn)的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項目的談判（并成功），具有一定的國際化企業(yè)管理的經(jīng)驗。

連續(xù)四年在上海大學(xué)講授《銀行信貸實務(wù)》專業(yè)選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長期從事銀行信貸業(yè)務(wù)，熟悉銀行信貸政策和產(chǎn)品，具有豐富的審查審批經(jīng)驗及盡職調(diào)查的實戰(zhàn)體會。

理由2：長期從事信貸業(yè)務(wù)職業(yè)培訓(xùn)和中高級信貸人員的帶訓(xùn)工作，具有較高的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、經(jīng)驗傳授的技巧。

理由3：具有較強(qiáng)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，并能總結(jié)提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實務(wù)》為上海大學(xué)的教材。

授 課 風(fēng) 格：

技術(shù)導(dǎo)向，盡職調(diào)查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學(xué)員導(dǎo)向，注重互動交流，深入淺出，以歸納總結(jié)的理念擴(kuò)展學(xué)員的思路；

案例導(dǎo)向，突出實務(wù)操作，能學(xué)會用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓(xùn)：理論解析+案例剖析+實戰(zhàn)演練

問題導(dǎo)向啟發(fā)式+釋疑解惑教練式+小組討論互動式+方法工具總結(jié)式

服 務(wù) 客 戶：

蘇州建行《職業(yè)道德與信貸風(fēng)險識別、防控》

民勤農(nóng)商行《信貸人員風(fēng)險識別與風(fēng)險防范》3期

綏化農(nóng)信合作聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理》

溫州洞頭農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信貸報告撰寫與授信三查方法技巧》

張家港農(nóng)商行《法律風(fēng)險防范與職業(yè)操守》

內(nèi)蒙古聯(lián)社《授信審批制度》3期

韶關(guān)農(nóng)商行《信貸法律法規(guī)》

上海大學(xué)、包商銀行、郵政儲蓄銀行、溫宿農(nóng)信社、綏化農(nóng)村信用社等

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